" ansidhe " <a...@N...gazeta.pl> writes:

> 1. Na tx zakupowej kartą zarabia bank lub inny agent rozliczeniowy, który
> rozlicza danego akceptanta (sklep). Zwykle 4%, ale jest to stawka
> negocjowalna. Czesc z tej prowizji agent rozliczeniowy oddaje wydawcy karty
> (innemu bankowi).

Zasadniczo prawda, z tym ze te 4% czy cos takiego to raczej gorna stawka,
cos w stylu stosowanej przy zelazkach itp. (przy transakcjach papierowych,
gdzie jeden egzemplarz kwitu wedruje fizycznie do acquirera).

> 2. Akceptantowi absolutnie nie wolno przenosic prowizji za tx na posiadacza
> karty (klienta). Jest to niezgodne z regulacjami organizacji kartowych
> (VISA/MasterCard)

VISA, tak. I to nie we wszystkich krajach.

> i jeśli klient zlozy reklamacje u swojego wydawcy karty i
> ma w miare dobre kwity na to, ze akceptant doliczyl mu prowizje do ceny, to
> taki akceptant bedzie mial spore klopoty z bankiem, który go rozlicza.

Malo realne.

> 3. Na tx wyplaty gotówki zarabia bank lub inny agent rozliczeniowy, który
> rozlicza dany bankomat. Prowizja w tym przypadku jest sciagana od wydawcy
> karty, a wiec obciaza posiadacza karty.

Albo i nie obciaza.

> Rowniez w tym przypadku wydawca nie
> oddaje agentowi rozliczeniowemu calej kwoty prowizji, bo czesc zostawia dla
> siebie.

Czasem nawet musi doplacic.

> 5. Banki dziela swoich posiadaczy kart kredytowych na creditorów i
> transactorów. Ci drudzy sa raczej nieoplacalni, bo zawsze splacaja w
> terminie i zwykle nie daja sie zlapac. Natomiast creditorzy dokonuja
> transakcji az po sam limit karty, splacaja minimum (zwykle 10%), albo i to
> nie, spozniaja sie ze splata, wpadaja w rozne pulapki zastawione przez
> banki, etc.

Obawiam sie ze obie "kategorie" sa oplacalne. Placacy odsetki pokrywaja
straty zwiazane ze zlymi kredytami, placacy w GP nie musza ich pokrywac
bo takich nie ma. A prowizja jest zawsze.

> Nierzadko jest tak np. ze wyciag nie zawiera jakiejs oplaty
> karnej, czy np. odsetek z poprzedniego okresu - klient wplaca cala kwote i
> mysli, ze wszystko jest OK, a tu bank mu przywala kare, za niesplacenie
> czegostam w terminie, albo nowe odsetki, etc.

Klient bylby glupi gdyby tego nie zareklamowal. No chyba ze chodzi
o transakcje gotowkowe wykonane w aktualnym miesiacu itp., ale klient
powinien raczej wiedziec ze sa lepsze karty do takich. Tak czy owak
kara z tego zadna nie wynika.

> Nastepna zmylka: karta kredytowa z
> limitem 1000 PLN. Klient idzie do bankomatu i wyciaga 1000 PLN. Zadowolony,
> bo nie wie, ze za wyplate gotówki bank naliczyl mu wlasnie prowizje, i tym
> samym przebija dozwolony limit => kara.

Nastepnym razem bedzie wiedzial. To logiczne i zgodne z umowa.

> Podsumowujac, nie bez przyczyny
> karty kredytowe stanowia core product wiekszosci banków. Jak już komus sie
> powinie noga, to nie tak latwo sie z tego dolka wydostac. A kasa do banku
> leci...

Albo i przestaje leciec. Ale oprocentowanie jest tak skalkulowane ze
zaplaca inni (jesli nie splacaja w GP).
To zreszta dziala tak samo jak kazdy inny kredyt.

> 6. Co jeszcze lepsze - w PL klienci nadal uwazaja, ze oferta z dluzszym
> grace period-em jest lepsza od tej z krótszym.

Bo tak jest. Kazdy moze sobie sam skrocic GP, nie ma przymusu splaty
w ostatnim dniu.

> A to wcale nie prawda. Im
> dluzszy grace period tym latwiej wydac wiecej, niz mozna splacic w nastepnym
> miesiacu. I spiralka sie nakreca... Tymczasem lepsza oferta bylaby taka,
> która oferuje nizsze oprocentowanie. Jednak tego polskie banki raczej nie
> proponuja... ;>

To juz raczej problem psychologiczny, i to raczej dotyczacy klientow niz
bankow. Rownie dobrze mozna powiedziec ze linia kredytowa na 100k jest
gorsza niz taka na 500 zl. Do momentu w ktorym ktos istotnie potrzebuje
tych 100k.

Jesli ktos wie w jaki sposob sensownie korzystac z roznych uslug bankow
(przeciez to nie jest nijak ograniczone do samych KK) to karta z wiekszym
limitem i dluzszym GP jest lepsza.

Jakby jakis bank zechcial mi wydac KK z GP np. 5 lat i sensownym limitem
to bardzo chetnie wezme. Aczkolwiek lepiej niech bank zalozy ze splace
w GP :-)
--
Krzysztof Halasa