Baloo wrote:
>
> Użytkownik "george" <g...@v...pl> napisał w wiadomości
> news:gmh2fu$1q8$1@atlantis.news.neostrada.pl...
>
>> założmy ze po 15 latach masz spłacone 100k, bankowi dłużny jeste?
>> jeszcze 100k.
>> po całej "akcji" dostaniesz 200 - 100(zadłuzenie dla
>> banku)-15(komornik) = 85K na rękę.
>
> Ale bez konieczności spłacania pozostałości kredytu? No to jakiś plus w
> takiej patowej sytuacji ;-)
> Dotąd wszyscy naokoło straszyli, że banki w razie problemów
> kredytobiorców będą hurtowo zabierać mieszkania, domy i jeszcze
> zostawiać ludzi z kredytem do spłacenia. Trochę to nielogiczne
> (zwłaszcza, gdy część kredytu spłacona), więc stąd moje pytania.

Zauwaz ze chodzi o troche inna sytuacje.

Mieszkanie kupione rok temu - za 400k, kredyt na 100% w PLN(jak wiecje
to jeszcze gorzej, bo zostanie wiecej kredytu do splacenia, narazie
przyjmijmy 100%). Obecnie ceny mieszkan spadly powiedzmy o 20%. A wiec
gdy chcesz sprzedac mieszkanie teraz - to sprzedasz za 320k. Jako ze
przez rok splaciles max 1-2% kapitalu, to nadal masz do splaty 400k (no
, powiedzmy 390k, co niewiele zmienia). Nagle tracisz prace, srodki do
zycia itp, poniewaz nie placisz rat bank chce licytowac mieszkanie.
Mieszkanie jest warte 320k, ale ze z licytacji to pojdzie za 300k
(baaaardzo optymistyczny wariant, bo zazwyczaj komornik sprzedaje
znajomemu za polowe wartosci, czasem nawet za duzo mniej). A wiec:

Kredyt pozostaly do splacenia 400k
Mieszkanie wylicytowano za 300k
Koszty komornika - 15k

A wiec 15 k dla komornika, 285k dla banku - ty nie masz mieszkania i
masz kredyt na 115k (400-285=115k) - do tego kredyt bez
zabezpiecznenia, wiec odsetki to nie 6-8% rocznie, ale 25% rocznie - a
wiec jestes udupiony na nastepne kilka lat.

Gdy takich licytacji bedzie wiecje - cena mieszkania pojdzie jeszcze
bardziej w dol - a wiec jesli ktos chce nie splaca rat - to cena za
mieszkanie bedzie nizsza, a wiec zostanie wiecej kredytu do splacenia.

Przy kredycie we frankach branym po 2.0pln/chf jest jeszcze gorzej - bo
mieszkania tanieja jak dla PLN, ale do tego wartosc kredytu (mieszkanie
400k, a wiec 200k frankow, a obecnie frank = 3.0 - a wiec jak chcesz
teraz splacic mieszkanie (albo jak mieszkanie sprzedaje bank) to masz
600k kredytu do splaty - a wiec pozostanie ci 315k kredytu do splaty)


I w ten oto sposob oplaca sie glodowac, ale splacac raty :)
Wyliczenia sa podstawowe, nie uwzgledniaja lawinowago spladku cen
mieszkan, oplat, procedur sadowych - ale z grubsza oddaja istote
problemu. Jest ot jednak rowniez problem dla banku - bo taki czlowiec
czesto jest niewyplacalny do konca zycia - a wiec bank nie ma szansy
odzyskac swojej kasy - a przy duzej ilosci takich ludzi moze to
doprowadzic do upadku banki. Dlatego wiec mysle ze banki ostroznie beda
podchodzic do zadania kolejnych zabezpieczen dla kredytow frankowych -
aby nie rozpetac masowych licytacji mieszkan. Dlatego tez jesli splacasz
raty to jestes bezpieczny, jesli masz opoznienia - beda problemy.

--
Regards,
Maverick