Użytkownik "Robert_DF" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:61d6c494$0$522$6...@n...neostrada.
pl...
W dniu 05.01.2022 o 23:26, Krzysztof Halasa pisze:
>> Nie jest to takie jasne - marża oczywiście jest ważna, ale aktualne
>> oprocentowanie może być nawet ważniejsze (jeśli jest wysokie, np.
>> znacznie wyższe od marży). W szczególności jeśli mamy wybór, tak
>> niepopularnie napiszę, waluty (wiem, raczej sporadyczne ostatnio).

>aktualne oprocentowanie ma wpływ na zdolność kredytową, poza tym jak
>hipo miały oprocentowanie np. 5-7% to wszyscy byli do tego
>przyzwyczajeni, zwyczajnie brali mniejsze kredyty

A gdzie tam - brali w CHF, bo tam mieli wieksza zdolnosc.

No niestety - domy i mieszkania swoje kosztuja, albo masz kredyt na
wymarzone lokum, albo masz klitke :-)

> Nie jest to problem, jeśli kredytobiorca jest przygotowany na
> wzrost.
> Lepiej wziąć kredyt przy 0,2% i sensownej marży (tu może być
> problem),

No wlasnie - odsetki spadaja, to bank winduje marżę :-)

>> i doczekać się zwyżki do np. 5% (czy dowolnie większej), niż od
>> razy
>> wziąć przy docelowej stawce.
>> Kwestia tylko tego przygotowania :-)

>mam klientów, którzy brali z marżą ok. 1% i oprocentowaniu prawie 4%,
>w najlepszym okresie mieli oprocentowanie jedynie ok. 1,2% a teraz im
>wraca do tych ok. 4%

No ale zaczęło sie od twojego
" nóż mi się w kieszeni otwierał, jak różni "spece" zachęcali do
brania
kredytów jak wibor miał ~0,2%"

To co proponujesz - poczekac az wibor wroci na 3%, a inflacja
podniesie ceny mieszkan i obnizy wklad wlasny,
czy brac czym predzej, majac jednak na uwadze, ze ten wibor podskoczy
... no, do ilu podskoczy?

>poza tym inflacja, 1000 zł raty teraz to nie to samo co np. 7 lat
>temu

Czyli nadal im szybciej tym lepiej :-)

J.