On 28 Lut, 10:33, "pmlb" <p...@d...com> wrote:
> "BK" <b...@g...com> wrote in message
>
> news:f2d360ad-3cb6-4fe4-88ef-ca9279f337eb@g19g2000yq
e.googlegroups.com...
> On 28 Lut, 00:40, "pmlb" <p...@d...com> wrote:
>
>
>
> > "RobertS" <b...@x...pl> wrote in message
>
> >news:hmbhaj$va9$1@opal.icpnet.pl...
>
> > >>> A co ma zdolnosc do hipoteki?
> > >>> Moim zdaniem to idealny klient banku:))) w perspektywnie widmo
> > >>> przejecia domu:)
>
> > >> My lisz, e brak zdolno ci nie jest istotna przy hipotece?
>
> > > bank nie jest zainteresowany przej ciem zabezpieczenia tylko terminow
> > > sp at zad u enia, je eli klient tego nie gwarantuje to kredytu nie
> > > dostanie
>
> > Od kiedy to dla banku oplaca sie miec kilenta splacajacego terminowo?;)))
> > Mialem nadzieje, ze na grupie o banku ludzie cos wiecej wiedza o
> > bankowosci:))
> > A teraz pomysl kto jest lepszy:
> > klient splacajacy w terminie czy ten co ma problemy i wiecznie obkladany
> > jest odsetkami karnymi i karami... na kim bank wiecej zarobi?
>
> Tak i dlatego kredyty hipoteczne w naszym kraju splacaja sie terminowo
> w 95-99% ;)
> ----------------------------------------------------
-----------------------------
>
> I co dziwisz sie? Bo ja nie.
> Co grozi w przypadku niesplacania takowego kredytu?

Nie dziwie sie ale to przeczy Twojej teori jakoby banki dawaly kredyty
hipoteczne ludziom bez zdolnosci/z niska zdolnoscia kredytowa bo im
sie to bardziej oplaca. Skoro ponad 95% kredytow hipotecznych jest
splacanych bezproblemowo. Czyli ludzie dostaja te kredyty i maja
zdolnosc jest splacac.

>
> Nie masz zielonego pojecia jak wyglada rynek kredytow hipotecznych w
> Polsce.
> ----------------------------------------------------
------------------------------
>
> No widze, ze wiekszosc z was ma pojecie - jak z reklam bankow:)

Juz Ci to pierdyliard razy ludzie udowadniali na tej grupie -
zachowujesz sie jakbys zjadl wszystkie rozumy. Zadne fakty, dane nic
Cie nie przekonuje bo Ty jestes mesjasz i zrodlo wiedzy wszelakiej.
Skoncz i wstydu sobie oszczedz.

>
> To co jeszcze oplaca sie zrobic przy kredycie gotowkowym z
> oprocentowaniem nominalnym bliskim maska (czyli gra z ryzykiem
> kredytowym) nie oplaca sie w hipotece z marza 2-3%
> ----------------------------------------------------
----------------------------
>
> W kredycvie hipotecznym zabezpieczeniem jest hipoteka.
> To realna wartosc. Jesli jest obnizka cen nieruchomosci klient nie dosc, ze
> straci dom to jeszcze nadal jest dluznikiem. I takim moze byc do konca zycia
> plus rodzina po smierci. To zloty biznes dla banku.

Dla kogo zloty dla tego zloty. Po pierwsze, zloty interes dla banku to
splacajacy sie kredyt hipoteczny - bank sie zajmuje kredytami
hipotecznymi.

Niesplacony kredyt to strata i koszt. Trzeba pokryc koszty
monitoringu, windykacji i rezerw. Odebranie mieszkania kredytobiorcy
trwa i kosztuje. Zwlaszcza przy przepisach dotyczacych eksmisji.
Dochodzi do tego wymuszona prawem koniecznosc odsprzedania danego
mieszkania w konkretnym terminie co zmusza bank do sprezdania
mieszkania niezaleznie od koniunktury na rynku.

De facto windykacja z mieszkania to realizacja straty. Srodki
zamrozone w niesplacony kredyt hipoteczny i mieszkanie to realna
strata bo te same srodki rzucone na rynek kredytowy moga zarabiac
"nascie" % w skali roku - a na mieszkaniu moga przyniesc strate.

Dlatego w Polsce nie ma czegos takiego jak np. w USA czyli masowej
windykacji z nieruchomosci.

Sa oczywiscie wyjatki, ktore dotycza np. wyjatkowo atrakcyjnych
nieruchomosci komercyjnych czy mieszkaniowych, np. polozonych w dobrym
punckie ect. Ale masowe odbieranie mieszkan w blokach to zaden biznes.

Ps. i oczywiscie albo znow popisujesz sie niewiedza albo klamiesz jak
najety - dzieci/rodzina nie musi po smierci splacac dlugow, chyba, ze
chca koniecznie zatrzymac dane mieszkanie. Splacic dlug hipoteczny
musza jedynie jesli chca zatrzymac mieszkanie. A i tak odpowiadac beda
jedynie do wartosci mieszkania (chyba, ze koniecznie beda chcieli
splacic dlug przewyzszajacy wartosc mieszkania).