Przenoszenie kredytu walutowego wiaze sie z dodatkowymi kosztami zwiazanymi z
kursami walutowymi. Przyklad:
masz kredyt w wysokosci 120T CHF (czyli okolo 300T PLN).
splacasz go w starym banku po kursie sprzedazy powiedzmy 2.52 co daje 302.4T
PLN. nowy bank wysyla do starego 302.4T PLN i za te kwote sprzedaje Ci franki
oczywiscie po kursie kupna czyli np 2.40 co daje 126T CHF.
w nowym banku masz wiec kredyt w wysokosci 126T CHF (czyli okolo 315T PLN).

inne potencjalne koszty do poniesienia:
oplata za wczesniejsza splate
ubezpieczenie w sytuacji gdy nie ma hipoteki
koszty wykreslenia starej i wpisu nowej hipoteki
koszty weksli w nowym banku
itd. te koszty oczywiscie nowy bank moze wziac na siebie, jesli bedzie tak
uprzejmy;)

zakladajac ze zgodnie z aktualna umowa masz kredyt na 30lat i oprocentowanie 6M
LIBOR + marza 2.2 p.p. co daje obecnie okolo 1.2 + 2.2 = 3.4 % to od 120T CHF
Twoja rata wynosi 531CHF.

w nowym banku dla kredytu 126T CHF mialbys rate w zaleznosci od marzy:
marza np 1.7 wtedy rata 523 CHF a wiec roczne raty mniejsze o okolo 240PLN
marza np 1.2 wtedy rata 490 CHF a wiec roczne raty mniejsze o okolo 1200PLN

ale trzeba pamietac ze jestes winny bankowi o 6T CHF wiecej. w sytuacji gdybys
w ciagu kilku/kilkunastu najblizszych lat chcial kredyt przewalutowac
(co jest prawdopodobne bo LIBOR na pewno bedzie rosl, a WIBOR raczej bedzie
spadal) to nie zdazysz "odrobic" tych 15T PLN poniesionych przy przewalutowaniu.

na marginesie: oprocentowanie uzaleznione od LIBOR 6M jest neutralne, czyli
jesli LIBOR maleje lub rosnie to z oprocentowaniem dzieje sie to samo (w
dodatku z pewnym opoznieniem bo bank dokonuje zmiany tylko dwa razy w roku).
oprocentowanie ustalane przez zarzad (tak jest np w mbanku, multibanku, ptf)
nie jest neutralne, bo wtedy moga ale nie musza podwyszyc lub obnizyc Ci
oprocentowania, w dodatku zmiany moga byc dokonywane w terminach dowolnie przez
bank wybranych. mozna wiec zalozyc ze chetniej i szybciej beda podwyzszac
oprocentowanie niz je obnizac.

stad wg mnie przeniesienie kredytu walutowego ma sens tylko gdy:
1. masz mozliwosc unikniecia roznic kursowych lub
2. oprocentowanie w obecnym banku jest bardzo wysokie i w ogole nie bierzesz
pod uwage mozliwosci przewalutowania

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl