On 2009-08-04 16:24, Pete wrote:
> W dniu 04.08.09 09:43, Cavallino pisze:
>> Użytkownik "Wielebny" <v...@o...pl> napisał w wiadomości news:
>>
>>>>> Od 31 lipca do 1 sierpnia minął jeden dzień i za niego chciałbym
>>>>> odseteczki...
>>>>
>>>> Dostaniesz.
>>>> W sierpniu.
>>>
>>> Zawsze mi się wydawało, że sierpień się zaczyna 1 sierpnia
>>
>> I dobrze Ci się wydawało.
>> Jako że dzień mija 1 sierpnia, to odsetki za ten dzień dostaniesz w
>> sierpniu.
>
> Nie, nie i nie.
> Saldo obliczane jest na koniec dnia ksiegowego. Jesli 31 lipca wplywa
> kwota n PLN, to na koniec 31 lipca saldo wynosi n PLN.
> I od tej kwoty bank jest zobowiazany policzyc (i ew. skapitalizowac)
> odsetki.
>
> IMO, Mille powinno w ww. opisanym przypadku pokazac te odsetki juz w
> dniu 1 sierpnia.

Niestety, nie, nie i nie :-)
Odsetki miesięczne banki dopisują za okres *kończący się* w ostatnim
dniu danego miesiąca, jest to bowiem ostatnia operacja danego
miesiąca - dlatego ich wartość powinna pojawiać się 1. dnia nowego
miesiąca (co w praktyce - zgodnie z tym co pisałem wcześniej oznacza
24:00+epsilon :-).
Ale również dlatego odsetki naliczane za okres
[ostatni_dzień_miesiąca; pierwszy dzień nastepnego miesiąca] nie
mogą być wtedy naliczone, ponieważ o 24:00 na granicy miesięcy ten
"jednodniowy okres" jeszcze nie upłynął (formalnie nastąpi to zaraz
potem...).
Dlatego oprocentowanie za ten okres pojawia się (jako pierwszy
składnik) dopiero na następny miesiąc.

Ciekawostką jest, że wskutek tego, jeśli ktoś od razu 1. danego
miesiąca likwiduje konto, to powinni mu z chwilą zamknięcia konta
doliczyć oprocentowanie za tę jedną noc...

Oczywiście bank mógłby (i teoretycznie powinien) robić inaczej -
przeprowadzać obliczenia odsetek za miesiąc w pierwszym dniu nowego
miesiąca (i może jakiś tak robi) i wtedy wszystko zgadzałoby się ze
zdrowym rozsądkiem, ale łatwiej jest to wykonywać jako składnik
"zamknięcia miesiąca".

Natomiast wydaje się, że tej sztuczki banki nie mogą robić, jeśli
kapitalizacja jest dzienna (overnighty): wtedy jawnie oprocentowanie
liczy się od salda o 24:00 i bank musi od razu dopisać odsetki - na
początek dnia.

witrak()