Użytkownik "Krzysztof Halasa" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:m...@p...waw.pl...
"J.F." <j...@p...onet.pl> writes:
>> Przy kredycie masz jednorazowa prowizje (rozlozona na raty),
>> stope oprocentowania i marze dodatkowa.

>Ok. Stopa oprocentowania (LIBOR, WIBOR itp) jest neutralna, ponieważ
>do
>niej odnosi się zarówno depozyty, jak i kredyty.

Banki maja sporo depozytow na 0%.

> Marża poniżej 1% to na
>pewno nie jest coś, w czym można upatrywać cały zysk. Prowizje
>"startowe" przy kredytach walutowych bywały i zerowe, a nawet jeśli
>nie,
>to to są kredyty długoterminowe, te prowizje minimalnie wpływają na
>zysk.

>Prowizje związane ze spreadem w takich przypadkach były moim zdaniem
>największym źródłem zysku banku. Zarówno prowizja przy sprzedaży
>waluty
>(zakupie przez bank w momencie wypłaty kredytu), jak i później -
>podczas
>spłat.

Ale znow masz kwestie dlugoterminowe.
Tak zgrubnie liczac dla 300k pln kredytu
-1% prowizji 3k
-1% marzy - ale przez 25 lat, to ze 20% sie uzbiera,
-4% spreadu - to tylko 4%, 12k

>Ale uczciwie należy przyznać, że banki przeginały z tymi prowizjami,
>w żaden sposób nie były one proporcjonalne do ponoszonych kosztów
>i ryzyka (żadnego). To były operacje bezgotówkowe w typowych
>walutach,
>spread nie powinien przekraczać 1% (to i tak dużo). Po prostu banki
>przeniosły oczekiwane zyski z marży do spreadu. Ale nie powinny tego
>robić, i bardzo dobrze, że przynajmniej spłaty rat po pewnym czasie
>można było robić w walucie kredytu - co pewnie zmniejszyło zysk
>banków
>o jakąś może nawet 1/3.

Patrzac na wyroki - naganne moglo byc dopiero podniesienie tych
spreadow po podspisaniu umowy, choc dla sadu moze sie liczyc sama
mozliwosc podniesienia.

No i ktorych bank podpadl, bo RRSO policzyl bez spreadu...

>> Nie bylo kredytow pseudowalutowych, to i nie bylo takich tabel :-)
>> Ktos sobie przypomni, kiedy sie pojawily ?

>Nie wiem o kredytach pseudowalutowych (ruletce dla banku),

Wyplata w PLN, splata w PLN, a kredyt niby walutowy :-)

> natomiast
>w ogóle kredyty walutowe zaczęły się pojawiać na szerszą skalę na
>początku obecnego tysiąclecia. Wynikało to z tego, że wtedy uzyskanie
>kredytu hipotecznego w PLN było praktycznie niemożliwe.

Ale czy one nie byly w pelni walutowe ?
Wyplata w walucie, splata w walucie ... i nie ma potrzeby okreslania
tabeli kursow dla splat kredytu.

>> A tak swoja droga - przy te skali strat ... nie taniej byloby
>> odstrzelic jakiegos polityka?
>> Niekoniecznie doslownie - jakas lapowka, prostytutka, nieletnia,
>> wypadek po pijaku, ech ci Polacy tacy niezorganizowani ...
>> zaraz ... a tasmy to co ?

>No właśnie - mam wrażenie, że to jest cały czas robione.

To jakos tak nieskutecznie, moze z wyjatkiem Czarneckiego :-)

J.