Dnia Fri, 10 Sep 2004 19:21:21 +0200, "bzdreg" <b...@n...com>
wklepał(-a):

>Witam.
>Wybaczcie - nie chce mi się szczegółowo przeglądać wszystkich regulaminów,
>zwłaszcza, że jestem w wieku "w zasadzie już emerytalnym". Prościej zapytać,
>czy ktoś już może to sprawdził.
>Więc::
>
>1. Czy gwarantują jakieś oprocentowanie? Coś w rodzaju "nie mniej niż
>WIBOR1Y*0.8 " ?
> (jeśli nie, to: "NA DRZEWO!")

Banki tak - w końcu to lokaty. Reszta nie, bo niby jak to zagwarantować?

>2. Czy może wzorem OFE i TFI pobierają "opłatę za zarządzanie" ?
> (jeśli tak, to: "NA DRZEWO!")

Banki nie. IKE w funduszach i towarzystwach emerytalnych - tak. Zresztą każde
TFI ma opłatę za zarządzanie, bo na czymś musi zarabiać. Co innego opłaty
manipulacyjne - tu różnie bywa.

>3. Co w przypadku śmierci właściciela przed osiągnięciem wieku emerytalnego?
> a) czy istnieje "dyspozycja na wypadek śmierci"? (zgaduję, że belkowe
>wtedy się zapłaci?), a Podatek OSiD? A jeśli to też pójdzie na IKE? (Czy
>jest taka możliwość?)

Można złożyć taką dyspozycję. Osoba uprawniona po śmierci oszczędzającego może
wypłacić przysługującą jej kwotę bądź dokonać transferu na swoje IKE (lub
pracowniczy program emerytalny).
Jeśli dyspozycja nie została złożona, środki na IKE wchodzą do spadku. Z
wyjątkiem przypadku, gdy IKE było prowadzone przez towarzystwo ubezpieczeniowe,
wtedy ma zastosowanie kodeks cywilny.
Środki w przypadku śmierci oszczędzającego nie podlegają podatkowi od dochodów
kapitałowych.

No i nie występuje przypadek "śmierci właściciela po osiągnięciu wieku
emerytalnego", bo wtedy następuje rozwiązanie umowy o IKE i wypłata środków.

> b) czy może to "indywidualne" konto może być na dwie osoby? ;)

Nie.

Warto przeczytać ustawę, 22 strony i nie jest jakoś specjalnie trudna. :)

Warto zapamiętać 3 rodzaje wycofania środków z IKE:
1) wypłata (nie podlega opodatkowaniu) - po osiągnięciu wieku emerytalnego
2) wypłata transferowa (nie podlega opodatkowaniu) - transfer środków na inne
IKE lub program emerytalny (lub z programu emerytalnego do IKE)
3) zwrot (podlega opodatkowaniu) - w razie wypowiedzenia umowy o IKE przez
którąkolwiek ze stron, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty lub wypłaty
transferowej.

--
Sławomir Szyszło mailto:s...@p...onet.pl
FAQ pl.comp.bazy-danych http://www.dbf.pl/faq/
FAQ pl.comp.www.nowe-strony http://www.faq-nowe-strony.prv.pl/