z/svc pisze:
> On Mon, 16 Feb 2009 22:00:24 +0100, filip lach <f...@g...pl>
> wrote:
>
>> Hmm,
>> mam kredyt denominowany w CHF - początkowo było to 430.000 PLN, ostatnią
>> ratę miałem 730CHF - po dzisiejszym kursie (3,26) to daje 2380 PLN.
>> Gdybym miał kredyt w PLN oprocentowany w tej chwili na 6% to rata
>> wyniosłaby 2578 PLN, a więc więcej. Dodatkowo w racie spłacanej obecnie
>> kapitał stanowi zdecydowaną większość oddawanych bankowi pieniędzy.
>> Gdyby to była rata w PLN to część kapitałowa stanowiłaby jedynie 20%
>> przelewanych pieniędzy.
>> Od przyszłego miesiąca mam obniżenie oprocentowania do 1,6% (marża na
>> poziomie 0,9%) co dodatkowo obniży ratę wyrażaną w CHF dając dalsze
>> bezbolesne pole dla wzrostu kursu CHF/PLN. A ta kalkulacja nie
>> uwzględnia oszczędności osiąganych w poprzednich okresach. Kurs CHF
>> sprawdzam w dniu zapadalności raty...
>> Tak więc triumfalizm osób niespłacających kredytów walutowych jest
>> odrobinę przesadzony.
>> Natomiast nieustannie sprawdzającą się zasadą jest niezaciąganie
>> kredytów do maksimum zdolności.
>
> OK, zgadzam się z Tobą.
> Ale gwiazdka się skończy, jak bank skalkuluje sobie tak:
> - początkowo kredyt był wart 430.000 PLN.
> - dzisiaj kredyt jest wart... sam sobie policz, ilość CHF na kredycie
> razy kurs. Powiedzmy, że dzisiaj Twój kredyt jest wart 500.000 PLN
> - jeśli kredyt był brany na 100% wartości mieszkania, to kredyt jest
> wart 70.000 PLN więcej, niż mieszkanie
> - więc klient musi dopłacic 70.000 PLN, bo zabezpieczenie jest za
> niskie.
>
> Aha, nie uwzględniam spadku wartości mieszkania...
>
> Ludzie raty będą płacić. Przejebane to będzie jak pomimo tego faktu
> banki zaczną żądać spłat lub dodatkowych zabezpieczeń. Których będzie
> brak.
>
> Pawlak jedną rzecz powiedział słuszną: banki nie powinny mieć
> możliwości żądania spłaty lub żądania dodatkowych zabezpieczeń w
> sytuacji, kiedy kredytobiorca regularnie płaci swoje raty. A że
> wartość mieszkania się zmienia czy kredytu? Czas na kalkulowanie
> ryzyka był przy przyznawaniu kredytu. Bank też trochę ryzyka powinien
> brać na siebie.
>
Zgadzam się z Tobą i dodam do zasady, o której pisałem wcześniej - nie
bierz kredytu na 100% wartości i 100% zdolności.
A jeśli pominąć kwestię nieruchomości jako zabezpieczenia, to kapitał
pozostały do spłaty jest wartością księgową, płynną.