Patrze, patrze a tu Szymon porozsypywal nastepujace haczki:
>> Tez mialem takie watpliwosci.. ...(ciach)
> I co wybrałeś? ;)
Zlotowki. Na dzien dzisiejszy, po uwzglednieniu spreadu, roznica miedzy
rata PLN a CHF, wynosilaby ok 100zl. Wyliczylem ze wzrost LIBOR o 0.5% i
spadek WIBOR o 0.5% oraz lekkie oslabienie zlotowki i rata PLN ~= rata CHF.
A teraz pechowo zlotowka jest raczej mocna, co utrudnia eksport, wiec
jest szansa ze beda proby jej oslabienia.
Ponadto dla kredytu PLN nie mam prowizji, dla CHF mialem od 1-1.5% wiec
i tak oszczednosci na racie (przy zalozeniu ze nadal pozostanie te
100zl) zostalyby prawie calkowicie 'zjedzone' przez prowizje.
Ponadto gdzies czytalem ze CHF oplacaja sie w przypadku kredytow
dlugoterminowych (~30lat) (spread + ryzyko kursowe). A ja zamierzam (mam
nadzieje ze bede zarabial wiecej a nie mniej;) ) splacic go wczesniej. I
moze sie okazac ze bede chcial to zrobic akurat kiedy zlotowka bedzie
bardzo slaba.
Przewalutowanie CHF->PLN ma ten minus (poza ofkoz strata na spreadzie)
ze moge dostac gorsze warunki w PLN niz bym dostal teraz (biore kredyt
gdzie indziej niz bym bral franki, dostalem bonus z racji ubezpieczenia
w tej samej grupie kapitalowej).
Jesli WIBOR by bardzo skoczyl do gory, zawsze moge wziac kredyt
refinansujacy we frankach :)
Jakbym mial tak ze 200zl roznicy w racie to bym bral CHF (i te 200zl
roznicy inwestowal, nie przejadal, zeby w razie czego jak najmniej
stracic). Ale przy 100zl, to jakos nie bardzo mi sie chce.
--
Michal "badzio" Kijewski
JID: badzio(at)chrome(dot)pl
GG: 296884, ICQ: 76259763
Skype: badzio