Najlepsze kredyty hipoteczne XI 2012

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne X 2012

Najciekawsze oferty w PLN

Kredyty w PLN nadal są opcją pierwszego wyboru. Nie tylko stanowią główną i najszerszą część oferty większości banków funkcjonujących w Polsce, ale też są najczęściej wybieranym produktem przez kredytobiorców.

W listopadowym rankingu Invigo TOP10 notujemy niewielkie zmiany w porównaniu do ubiegłego miesiąca. Liderzy czołowych miejsc rankingu publikowanego w październiku br. nadal bronią swoich pozycji.
Liderem listopadowego zestawienia, podobnie jak w ubiegłych miesiącach, jest Bank Ochrony Środowiska. Oferta banku – oparta o promocyjną marżę 0,75 proc. jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 3000 zł, posiadają lub wykupią ubezpieczenie do konta, nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości lub od utraty pracy. Warto wiedzieć, że oferta dotyczy kredytów wyższych niż 150 tysięcy zł, a także, że podana marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania. W drugim roku trwania kredytu marża wynosi: 1.00 proc., a w pozostałych latach 1.30 proc., w związku z czym w drugim roku rata wzrośnie do 1164 zł, a w kolejnych latach do 1201 zł.

Na drugiej pozycji ponownie prezentujemy ofertę banku BNP Paribas. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty do 1220 zł Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,39 proc. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie lub produktu inwestycyjnego Kapitalny Plan oferowanego przez bank, z regularną składką min. 300 zł miesięcznie.

Trzecia pozycja tym razem należy do Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,1 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu . Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,1 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2 proc.


Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że porównując ofertę Aliora np. z Citibankiem, który nie wymaga zakupu ubezpieczenia, ani opłacenia prowizji, przez pierwsze 5 lat trwania kredytu do raty w wysokości 1176 zł należy de facto doliczyć comiesięczny koszt w wysokości 320 zł. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

Na miejscu czwartym tym razem analizujemy ofertę banku PKO BP, który podobnie jak jego konkurenci oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,2 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu w przypadku klientów, którzy otworzą konto w banku, posiadają lub nabędą kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat. Dla osób nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia od utraty pracy bank przygotował również dwa inne pakiety promocyjne. Przy wykupieniu w banku tylko i wyłącznie rachunku ROR marża wyniesie 1,35 proc., bank pobierze również prowizję w wysokości 2,2 proc. Jeśli klient poza rachunkiem ROR i kartą kredytową zadecyduje się na skorzystanie z ubezpieczenia na życie to marża wynosić będzie 1,3 proc., a prowizja 1.00 proc.