Jakie ubezpieczenie NNW wybrać dla dziecka?

Przeczytaj także: 80% uczniów wykupuje NNW

Prócz najpopularniejszych kontuzji, Bankier.pl doradza, aby zapytać towarzystwo ubezpieczeniowe również o nieco rzadsze sytuacje. Czy wypłacą odszkodowanie, gdy dziecko doznało urazu w wyniku ataku padaczki? I co w sytuacji, gdy zostało ranne na skutek pogryzienia przez psa, niekoniecznie na terenie szkoły? NNW niemal każdego z towarzystw uwzględnia ryzyko pogryzienia przez psa, trudno już jednak mówić o regularnym obejmowaniu pełną ochroną ubezpieczeniową dzieci z wrodzonymi wadami serca czy cierpiącymi na padaczkę. Ponieważ ubezpieczenie NNW z samej swej definicji chroni przez nagłymi i nieprzewidzianymi zdarzeniami, do których doszło bez winy ubezpieczonego, trudno będzie uzyskać odszkodowanie za złamany nos czy rozcięty łuk brwiowy, jeśli do urazów tych doszło w trakcie bójki. Jedynie Allianz i PZU nie wykluczają w tej sytuacji finansowego zadośćuczynienia, przy czym PZU pod warunkiem udowodnienia, że ubezpieczony wziął w niej udział w ramach obrony koniecznej. Ten fakt może być natomiast niezwykle trudny do zweryfikowania.

I kolejna, wg ekspertów, kwestia warta uwagi - czy ochrona ubezpieczeniowa dotyczy wyłącznie czasu spędzanego na terenie szkoły, czy może również na trasie do domu? A w szerszej perspektywie – czy dziecko, które podczas wycieczki w góry, ulegnie wypadkowi po słowackiej stronie, aby na pewno otrzyma odszkodowanie, czy może ochrona obejmuje wyłącznie terytorium RP?

Aż siedem spośród ośmiu towarzystw ubezpieczeniowych, które odpowiedziały na ankietę, gwarantuje w ramach NNW ochronę zarówno w szkole, jak i na trasie do domu, przez 24 godziny na dobę. Bankier.pl radzi, aby zawsze przed podpisaniem umowy zapytać, czy ubezpieczenie dotyczy wyłącznie wypadków, które miały miejsce w granicach kraju, czy może dziecko podlega ochronie bez względu na miejsce przebywania.

Wypadki chodzą po dzieciach

Żywiołowe i energiczne, ciekawe świata i pozbawione zahamowań są zwykle kilkunastolatki. Z takimi przymiotami nie trudno o choćby niewielki wypadek. Jeśli już się zdarzy, zmienia perspektywę postrzegania ubezpieczenia. Teraz najważniejszy staje się katalog świadczeń, na jakie możemy liczyć w momencie nieszczęścia i tuż po nim.

Popularną praktyką jest dziś pokrywanie kosztów dotarcia ekipy medycznej do poszkodowanego dziecka, transport do placówki medycznej, czy zwrot kosztów leczenia (zwykle do pewnego z góry określonego pułapu). Coraz częściej jednak towarzystwa dołączają do swojej oferty dodatkowe świadczenia - część z nich wiąże się z koniecznością podwyższenia składki. Należy jednak przekalkulować, czy na przykład pomoc psychologa po poważnym wypadku, zwrot kosztów zakupu urządzeń ortopedycznych lub przeprowadzenia dodatkowych, specjalistycznych badań nie są warte zostawienia u ubezpieczyciela kilku złotych więcej.

Wycenić bezpieczeństwo dziecka

To, ile zapłacimy za roczną ochronę, będzie zależało od przyjętej sumy ubezpieczenia. W produktach typu NNW, gwarancja zakładu ubezpieczeń sięga zwykle od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Bardzo często towarzystwa określają minimalną sumę ubezpieczenia – czasami, jak w przypadku PZU, będzie to 1 tys. zł, innym razem (Hestia, Uniqa) nawet 5 tys. zł. Klient ma zwykle do wyboru kilka wariantów ubezpieczenia – czym większą dają ochronę i na czym większą sumę opiewają, tym drożej za nie zapłacimy. Lecz na ile konkretnie możemy liczyć z tytułu ubezpieczenia NNW?