Rynek nieruchomości: będzie kontynuacja rekordów z 2015 roku?

Przeczytaj także: Wyższy wkład własny, droższe kredyty. Taki był 2016 rok

Wyższy wkład własny

Rok 2015 na rynku nieruchomości i kredytów hipotecznych można nazwać rokiem zmian i rekordów. Zaczął się on od podwyższenia wymaganego wkładu własnego z 5% do 10%. W efekcie, aby uzyskać kredyt na zakup mieszkania o wartości 200 000 zł trzeba było posiadać 20 000 zł oszczędności. W 2014 r. wystarczyło 10 000 zł. Na szczęście ta zmiana była zapowiadana od dawna, więc osoby planujące zakup mieszkania zdążyły się do niej przygotować.

– Wartość udzielonych kredytów spadła co prawda w I kwartale 2015 r., ale tylko o 0,63% (w porównaniu do poziomu sprzed roku), a w kolejnych kwartałach rosła już o ponad 5%. W tym roku po raz kolejny podwyższony zostanie wymagany wkład własny (z 10% do 15%). Jednak ta zmiana również nie powinna spowodować dużych problemów, gdyż nie jest to podwyżka bezwzględna, jak miało to miejsce 12 miesięcy wcześniej. Tym razem banki nadal będą mogły udzielać kredytów na 90% wartości nieruchomości, ale pod warunkiem, że wykupią specjalne ubezpieczenie. O takie kredyty będzie trudniej, ale nadal będą one dostępne – stwierdza Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

Rekordowo niskie stopy procentowe

Ubiegły rok może też zostać zapamiętany jako okres, w którym oprocentowanie kredytów hipotecznych było najniższe w historii. Dla kredytów z wkładem własnym na poziomie 10% minimum wynosiło zaledwie 3,65% i zostało osiągnięte w kwietniu. Ten rekordowo niski poziom to zasługa przede wszystkim obniżki stóp procentowych NBP. W przypadku kredytów z wyższym wkładem własnym minimum wynoszące 3,43% odnotowaliśmy w październiku, po licznych obniżkach marż. Niestety tak niski poziom nie utrzymał się długo.

– Pod koniec ubiegłego roku i w styczniu br. aż 13 banków wprowadziło podwyżki marż, co podwyższyło oprocentowanie nowo udzielanych kredytów. Przyczyną tych zmian była m. in. zapowiedź wprowadzenia podatku bankowego. Istnieje też ryzyko, że część instytucji istotnie ograniczy udzielanie kredytów hipotecznych. Z drugiej jednak strony nie można wykluczyć, że nowa Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe. To spowodowałoby spadek oprocentowania kredytów i nieco poprawiło ich dostępność – mówi Sadowski.

Zmiany w programie „Mieszkanie dla młodych”

Bardzo istotnym wydarzeniem było również wprowadzenie we wrześniu 2015 r. zmian do założeń programu „Mieszkanie dla młodych”. Najważniejszą z nich było umożliwienie otrzymania dopłaty nie tylko na mieszkania nowe, ale również te z drugiej ręki.

– Choć istniały obawy, że włączenie do programu oferty z rynku wtórnego wpłynie na sprzedaż na rynku pierwotnym, tak się nie stało. Zwłaszcza, że w dużych miastach uzyskanie dopłaty na lokal używany jest zdecydowanie trudniejsze niż w przypadku mieszkań z rynku pierwotnego. Za to duże znaczenie miało zniesienie ograniczenia dotyczącego zakupu jedynie pierwszego w życiu mieszkania, a także zrezygnowanie z limitu wieku poniżej 35 dla rodzin z co najmniej trojgiem dzieci – podkreśla Paweł Putkowski, prezes Oddziału Warszawskiego PZFD.

Dodatkowo istotnie podwyższono wysokość dopłat dla osób posiadających co najmniej dwoje dzieci. To wszystko spowodowało, że gwałtownie wzrosło zainteresowanie MdM. Pod koniec ubiegłego roku złożono tak dużo wniosków o dopłaty, że wykorzystano już połowę tegorocznego budżetu. Z 730 mln zł pozostało tylko ok. 365 mln zł, a w ciągu ostatniego kwartału 2015 r. rezerwowano ponad 120 mln zł miesięcznie. Gdyby taki poziom zainteresowania się utrzymał, pieniądze z tegorocznej puli skończą się już w marcu lub kwietniu.