Oferty kredytów hipotecznych X 2014

Przeczytaj także: Oferty kredytów hipotecznych VII 2014

Kredyt, którego koszty są wyższe jedynie o 4 tys. zł od oferty lidera proponuje BZ WBK. Minimalna marża zaczyna się tu od 1,69 proc. Do obliczeń przyjęliśmy wyższą o 0,5 pkt. proc. Zgodnie z ofertą klient musi też opłacić 2-proc. prowizji, jeśli jest znany bankowi lub 2,5 proc., jeśli nie ma z BZ WBK relacji. W grę wchodzi również propozycja bez prowizji. Wówczas klient decyduje się na kredyt z pakietem ubezpieczeń i wyższą marżą zaczynającą się od 1,99 proc. Przy wyborze takiego wariantu kredyt kosztowałby niecałe 160 tys. zł. Poza niskimi kosztami inne plusy oferty BZ WBK to także brak opłat za brakujący wkład własny i nieznacząca sprzedaż wiązana. Od klienta wymaga się jedynie założenia konta i przelewania na nie min. 2 tys. zł miesięcznie. Bank otwarty jest na klientów z niewysokimi dochodami, prezentowanego kredytu udzieliłby „naszej” rodzinie już przy 3,6 tys. zł dochodów netto. Co równie ważne, kredyt w BZ WBK bez prowizji można spłacić już po trzech latach. Minusy to finansowanie najwyżej 90 proc. wartości lokalu i 30 letni maksymalny okres kredytowania.

Ofercie BZ WBK o niecałe 5 tys. zł kosztów ustępuje propozycja Credit Agricole. Obsługa kredytu kosztuje tu 160,3 tys. zł. Bank udzieli kredytu z marżą 1,6 proc. i pobierze 1 proc. prowizji. Wymaga także ubezpieczenia na życie. Należy je opłacać przez cały okres trwania kredytu, comiesięczna składka wynosi 0,0299 proc. kwoty zadłużenia i maleje wraz ze spłatą kredytu. Przez 25 lat koszt ochrony pochłonie 14 tys. zł. W ramach sprzedaży wiązanej w Credit Agricole trzeba również założyć konto i przelewać na nie wynagrodzenia obojga małżonków. Minimalne zarobki potrzebne do uzyskania 270 tys. zł kredytu są spore, bo sięgają 4,1 tys. zł.

Czwarty jest Pekao. Koszty obsługi uzyskanego tu kredytu wynoszą 162,6 tys. zł. Bank oferuje dwie wersje kredytu: pierwsza - ze stałą marżą przez cały okres spłaty - 1,84 proc. i prowizją 1,75 proc. i dla tej wyliczyliśmy koszty, oraz druga z niższą marżą przez pierwsze dwa lata - 1,44 proc., a potem 1,84 proc. i prowizją 1,95 proc. W sprzedaży wiązanej do kredytu dołączane jest Eurokonto z wymogiem regularnego przekazywania miesięcznych wpływów z tytułu dochodów, karta debetowa oraz kredytowa. Koszty obsługi zawierają m.in. ponad 3,8 tys. zł prowizji za wcześniejszą spłatę jeśli np. klient zdecydowały się za 10 lat sprzedać kupione na kredyt mieszkanie. Bowiem Pekao, podobnie jak PKO BP oraz BOŚ przez cały okres umowy pobierają 2 proc. prowizję za wcześniejszą spłatę. Z dotychczas zaprezentowanych ofert to jednak Pekao ma najniższe wymagania dochodowe wobec trzyosobowej rodziny chcącej pożyczyć 270 tys. zł na 25 lat. Oczekuje jedynie 3540 zł.

Do pierwszej piątki wszedł również EuroBanku, koszt obsługi prezentowanego kredytu wynosi 163,9 tys. zł. EuroBank ma niższą marżę niż Pekao, bo 1,66 proc. pobiera jednak nieco wyższą prowizję - 2 proc. Koszty podwyższa dodatkowo ubezpieczenie na życie. Klient otrzyma niską marżę, jeśli wykupi ubezpieczenie ze składką 0,3 proc. rocznie od wysokości zadłużenia. W ciągu 25 lat będzie to kosztowało ponad 11 tys. zł. W sprzedaży wiązanej jest ROR z wymogiem przelewania wynagrodzenia. Ubezpieczenie brakującego wkładu bank pobiera podwyższając marżę o 0,15 pkt. proc. do momentu osiągnięcia 80 proc. LtV (kosztuje to 1,1 tys. zł).