Najlepsze kredyty hipoteczne VII 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne VI 2014

Część kredytobiorców nie mogła skorzystać z MdM ze względu na jego ograniczenia. W związku z powyższą sytuacją, jest szansa, że w drugim półroczu deweloperzy będą bardziej skłonni do udzielania wyższych rabatów, bo korzyści wynikające z Mieszkania dla Młodych nie są wystarczającą zachętą dla potencjalnych kupujących. A tych nie brakuje, bo utrzymujące się na niskim poziomie oprocentowanie lokat i obligacji skarbowych także wpływają na wzrost zainteresowania rynkiem nieruchomości.

Osobom rozważającym zakup mieszkania w ramach programu podpowiadamy, aby porównywały oferty ze standardowymi propozycjami banków. Niestety, w wielu bankach, kredyt udzielony w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla Młodych” kosztuje więcej niż standardowy.

Zgodnie z wytycznymi programu „MdM” Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości. Zakładamy również 10 proc. wkład własny, który będzie pochodził z dopłaty rządowej.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH DOSTĘPNYCH W PROGRAMIE "MdM" – LIPIEC 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc.	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiąz. ubezp. zł	Ubezp. niskiego wkładu zł	Ubezp. niskiego wkładu okres ubezp. miesiące	Ubezp. rocznie zł	Koszty kredytu zł
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	941	3,88	1,20	1,59	0	3600	23	1	200	3823
Alior Bank	Sprawdź kredyt	957	4,18	1,50	1,60	0	20000	18	1	168	20186
Eurobank	Sprawdź kredyt	976	4,59	1,89	1,89	4000	74	18	1	179	4271
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	1028	4,62	1,94	1,94	3780	0	1195	83	211	5186
BGŻ	Sprawdź kredyt	1048	4,79	2,05	2,05	4000	0	73	1	156	4229
PKO BP	Sprawdź kredyt	1066	4,94	2,26	2,26	4000	0	31	1	156	4187
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	1072	4,99	2,27	2,27	0	6500	62	1	547	7047

Na miejscu pierwszym prezentujemy ofertę Deutsche Banku, który w pierwszym roku kredytowania oferuje marżę w wysokości 1,20 proc.a w kolejnych latach w wysokości 1,59 proc. oraz zerową prowizję. Jest to oferta skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100.000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wyniesie 1,1 proc, a w późniejszym okresie 1,39 proc.

Na miejscu drugim prezentujemy ofertę Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym z dopłatą rządową w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę – od 1,5 proc. - w przypadku, kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 10 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu,. Dla klientów niezainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie od 2,20 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Z tytułu brakującego wkładu własnego bank podwyższy marżę o 0,15 proc.

Na pozycji trzeciej możemy przyjrzeć się ofercie Eurobanku, który oferuje swoim klientom marżę w wysokości 1,89 proc. oraz 2 proc. prowizję. Kredyt na takich warunkach otrzymają kredytobiorcy, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Miesięczny koszt ubezpieczenia to 74 zł. Z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu bank podwyższa marżę o 0,15 proc.

Na czwartym miejscu w tym miesiącu uplasował się bank Pekao S.A., który oferuje marżę w wysokości 1,94 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Ponadto bank będzie wymagał opłacenia ubezpieczenia rekompensującego brak wkładu własnego. Koszt ubezpieczenia wynosi 1195 zł, jest to koszt płatny z góry za cały okres (83 miesięcy).