Ranking kredytów mieszkaniowych IX 2005

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe IX 2006

Wcześniejsza spłata kredytu często obarczona jest prowizją. A nawet jeśli prowizji nie ma banki potrafią utrudniać wcześniejszą spłatę na różne sposoby – zainkasują prowizję za aneks do umowy, ustalą minimalną kwotę nadpłaty lub ograniczą możliwość jej dokonania do określonego dnia w roku. Nie dotyczy to banków, które wymieniamy w kolejnej kategorii rankingu: „najlepsze warunki wcześniejszej spłaty”. Wszystkie stanardowo nie pobierają żadnych opłat za nadpłatę rat lub całkowitą spłatę kredytu. Wyjątkiem jest ING Bank Śląski, który zrezygnował z tych opłat w ramach promocji.

Brak prowizji to nie wszystko – ważne, by zostało to zapisane w umowie, której bank nie może zmienić bez zgody drugiej strony. Zapewniają to ING Bank Śląski, Kredyt Bank oraz GE Money Bank, mBank i MultiBank. Dwie ostatnie instytucje pozwalają ponadto zmniejszyć saldo zadłużenia z tytułu kredytu o każdą wpłatę na tzw. rachunek bilansujący. W efekcie nie musimy spłacać kredytu, by obniżyć należne bankowi odsetki. Dotyczy to jednak tylko kredytów w złotówkach.

Opóźnienia w spłacie rat kredytów (Biuro Informacji Kredytowej odnotowuje te przekraczające 30 dni) to poważny problem przy ubieganiu się o nowy kredyt. Nie dla wszystkich banków. Według praktycznych doświadczeń doradców Expandera Kredyt Bank jest najbardziej skłonny w ramach ustępstw zaakceptować przypadki zbyt „trudne” dla innych kredytodawców. Tuż za nim uplasowł się Millennium, który ma standardowe procedury dla klientów, którzy mieli problemy z terminowym spłacaniem rat.

PKO BP niezmiennie porowadzi w kategorii „najlepszy kredyt dla osób prowadzących działalność gospodarczą”. Bank wymaga tylko 6 miesięcy „stażu” (w większości banków przynajmniej rok, a często dwa lata). Ograniczona jest też liczba dokumentów, które trzeba dostarczyć (np. wystarczy ostatni PIT 5, a zaświadczenie z ZUS i US można dostarczyć dopiero na podpisanie umowy). Bank dość dobrze traktuje też osoby rozliczające się za pomocą karty podatkowej czy ryczałtu. Tego typu przedsiębiorcy często są dyskryminowani przy szacowaniu zdolności kredytowej. W tej kategorii pojawił się także Raiffeisen Bank Polska, który ze swoją specjalną ofertą wyszedł naprzeciw przedsiębiorcom, którzy nie są w stanie (lub nie chcą ze względów podatkowych) wykazać dochodu wyższego niż symboliczne 1000 zł. Wadą tej oferty jest bardzo wysokie oprocentowanie.