Pożyczki chwilówki - wyścig o przychylność klientów

Przeczytaj także: Szybkie pożyczki coraz tańsze

Za szybkość się płaci…

Tak jak banki, tak i firmy pożyczkowe podają wysokość rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO). O ile jednak w bankach RRSO wynosi nie więcej niż kilkadziesiąt procent, to w firmach pożyczkowych sprawa już tak dobrze nie wygląda. Oczywiście także wśród firm pożyczkowych są pozytywne wyjątki (Provident z RRSO w wysokości 85%), ale w większości przypadków rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest znacznie wyższa. Ile wynosi? Pokazujemy to poniżej. Listę posortowaliśmy rosnąco:

• Provident - 85%
• Vivus.pl - 392%
• viaSMS - 448%
• Ekspres kasa – 1 212%
• OKmoney – 2 831%
• Kredito24 – 2 334%
• Wonga.com – 3 973%

Rynek szybkich pożyczek gotówkowych jest bardzo chłonny rynek i generuje wysokie stopy zwrotu z inwestycji. Nie powinno więc dziwić, że do Polski wciąż ściągają nowe firmy zainteresowane zaistnieniem na tym polu biznesowym. Rodzi się więc pytanie: jak wyglądają regulacje w tym zakresie, a przede wszystkim czy ktoś nad tym panuje?

Uregulowaniem sytuacji na rynku firm pożyczkowych przynajmniej teoretycznie zainteresowani są wszyscy uczestnicy tego rynku. Od klientów, przez organy nadzorcze, na samych instytucjach pożyczkowych skończywszy. Swoje plany w tym zakresie ma nawet Ministerstwo Finansów, planujące między innymi:

• wprowadzenie rejestru firm pożyczkowych w Ministerstwie Gospodarki
• ustalenie określonego pułapu dotyczącego wymogu kapitałowego od podmiotu planującego działalność w tej branży na poziomie co najmniej 200 000 zł
• wprowadzenie wymogu niekaralności członków zarządu firm pożyczkowych, a co najważniejsze obowiązek przedstawiania klientom szczegółowej informacji na temat pełnych zasad na jakich zawierana będzie umowa o pożyczkę, jeszcze przed jej podpisaniem – ze wszystkimi kosztami, warunkami spłaty itp.

Ministerstwo postuluje ponadto wprowadzenie limitu ograniczającego koszt pożyczki. Miałby on wynosić 50% wartości pożyczki. Umożliwiłoby to ucywilizowanie kosztów, które jak wynika z powyższego porównania są horrendalnie wysokie. Efektem ubocznym takiej ingerencji byłoby zapewne zmniejszenie atrakcyjności tego segmentu rynku dla wielu mniejszych graczy albo wręcz wzrost tzw. szarej strefy.

Klient nasz pan!

Na pierwszy rzut oka oferty firm pożyczkowych zdają się nie mieć żadnych wad. Można od nich otrzymać pieniądze szybko, często bez żadnych kosztów i bez formalności. Oferta firm pożyczkowych jest prosta i dostępna niemal dla każdego bez jakichkolwiek barier. Jednak bardziej uważna lektura warunków kredytowania może sprawić, że pierwszy zachwyt minie… Opłaty za opóźnienie w spłacie wymagalnej raty mogą sięgać nawet 1/3 kwoty pożyczanej, a pierwsza pożyczka jest najczęściej udzielana w mikroskopijnej kwocie. Mimo wszystko chwilówki zdobywają w Polsce coraz więcej „fanów”. Z jednej strony nikt nie lubi się przyznać, że brakuje mu chwilowo gotówki a przede wszystkim a z drugiej niektórzy odczuwają niechęć do korzystania z usług bankierów. A jak się okazuje „drogie” pożyczki bankowe są jednak sporo tańsze – jednak wymagają już uwierzytelnienia swojej sytuacji finansowej a czasem przedstawienia zabezpieczenia – czyli jak zawsze coś za coś… Nic jednak nie działa na ten chłonny rynek tak dobrze jak konkurencja – wchodzą nowi gracze, ceny są obniżane, a proces coraz bardziej przyjazny pożyczkobiorcom. Oby tak dalej.