Witam,

Banki w różny sposób traktują wpłatę większej sumy pieniędzy niż wysokość
raty wg. harmonogramu. Załóżmy że mam kredyt 60000 zł na 60 miesięcy - raty
malejące. Rata kapitałowa wynosi 1000 zł + odsetki (najwyższe oczywiście na
początku). Zakłądy że np pierwsza rata wynosiła 1395 zł. Chciałem wziąć ten
kredyt na krótszy czas ale moja zdolność kredytowa została wyliczona na 1400
zł miesięcznie.

A ja mam zamiar za każdym razem wpłacać np 2000 zł. Logiczne byłoby żeby
bank pobrał sobie za ratę a pozostałą kwotę potraktował jako wcześniejszą
spłatę części kapitałowej kredytu (i tu albo powinien przeliczyć wysokość
rat przy założeniu że okres kredytowania się nie zmienia ale bank generuje
nowy harmonogram w któym skraca się czas spłaty).

A co robią banki: niektóe np. ING Bank Slaski po prostu przytrzymuje te
nadpłącone pieniądze na poczet następnej raty i ich system zawsze sciaga z
konta rate zgodna z harmonogramem - chyba że damy dyspozycję, że jest to
wcześniejsza spłata i wtedy zabiorą nam 1% od nadpłaconej kwoty a resztę w
jakiś magiczny sposób rzekomo potraktują jako wcześniejsza spłata.

Pytałem też jak to jest w BPH PBK tam można dokonywać wcześniejszej spłaty
ale w kwocie nie mniejszej niż 5000 zł (o tyle dobrze że nie biorą żadnej
prowizji poza aneksem za 150zl). Wskutek spłacenie wczesniejszego czesci
kapitalowej kredytu bank przelicza harmonogram i np. możemy skrócić sobie
czas spłaty. A ja pytam tej Pani w BPH PBK, że np. chce aby mi skrócili
termin spłaty o połowę czasu (w umowie jest ze to klient decyduje na ile rat
ma byc stworzony nowy harmonogram) a ona lekko zdziwiona nie wiedziałą czy
tak da się zrobić.

Najlogiczniej chyba traktuja przedwczesna splate w Multibanku. Po prostu po
pojawiniu sie wiekszej wplaty niz rata przekalkulowuja harmonogram (jezeli
zmianie ulega wielkosc rat to wtedy nawet nie robia aneksu do umowy).
Natomiast jak zechcemy skrocenia czasu splat to robia aneks i zdaje sie ze
biora sobie 150 zl.

POMOZCIE mi wybrac bankw ktorym w normalny sposob bedzie rozliczana
wczesniejsza splata kredytu.

Pozdrawiam
Jaro

do góry

Jaro <i...@t...pl> napisał(a):

>
> POMOZCIE mi wybrac bankw ktorym w normalny sposob bedzie rozliczana
> wczesniejsza splata kredytu.

Kredyt Bank. Wczesniejsza splata jest naprawde bezplatna (w odroznieniu od
klamliwej reklamy BPH ktora - zauwaz - mowi o bezplatnosci wczesniejszych
splat co jest wierutna bzdura) i pozwala splacac wczesniej dowolne kwoty -
nawet 0,01 PLN. Splata wieksza niz wynikajaca z harmonogramu splat
automatycznie zaliczana jest jako wczesniejsza splata kapitalu dzieki czemu
odsetki liczone sa tylko o i wylacznie od aktualnie wykorzystywanej kwoty
kredytu. Obecnie wczesniejsza czesciowa i calosciowa splata kredytu wedlug
tabeli prowizji i oplat jest bezplatna ale jesli planujesz kredyt w KB radze
Ci zrobic tak jak ja - domagaj sie wpisania zapisu o bezplatnosci
wczesniejszych splat zywym tekstem do umowy.

Pozdrowienia
Charczenko

--
Wysłano z serwisu Usenet w portalu Gazeta.pl -> http://www.gazeta.pl/usenet/

do góry

> A ja mam zamiar za każdym razem wpłacać np 2000 zł. Logiczne byłoby
> żeby bank pobrał sobie za ratę a pozostałą kwotę potraktował jako
> wcześniejszą spłatę części kapitałowej kredytu (i tu albo powinien
> przeliczyć wysokość rat przy założeniu że okres kredytowania się nie
> zmienia ale bank generuje nowy harmonogram w któym skraca się czas
> spłaty).

o ile wiem, spośród najbardziej "modnych" na grupie banków taką możliwość
dają np. KB i PKO BP
Z tym, że interpretacja, czy nadpłata oznacza, że chciałbyś zmniejszyć sobie
ratę miesięczną przy zachowaniu okresu czy też skrócić okres zostawiając
wysokość raty kapitałowej nie jest dla mnie tak intuicyjna jak to byś chciał
przedstawić - trzeba to ustalić z bankiem.

> Pytałem też jak to jest w BPH PBK tam można dokonywać wcześniejszej
> spłaty ale w kwocie nie mniejszej niż 5000 zł (o tyle dobrze że nie
> biorą żadnej prowizji poza aneksem za 150zl). Wskutek spłacenie
> wczesniejszego czesci kapitalowej kredytu bank przelicza harmonogram
> i np. możemy skrócić sobie czas spłaty.

Ja mam tam kredyt i tak właśnie to działa - z tym, że zauważ, że 150zł od 5k
to jest 3% a więc wcale nie jest dobrze że nie pobiera żadnej prowizji bo
wolałbym już ten 1% jak w ING

> A ja pytam tej Pani w BPH
> PBK, że np. chce aby mi skrócili termin spłaty o połowę czasu (w
> umowie jest ze to klient decyduje na ile rat ma byc stworzony nowy
> harmonogram) a ona lekko zdziwiona nie wiedziałą czy tak da się
> zrobić.

Ale na początku napisałeś że bank ustalił Twoją zdolność na 1400/mies.
To oznacza, że tak jak pisałeś, możesz np. wziąć 60000 na 60 rat przy <= 8%
p.a.
No i teraz zastanów się - spłacasz powiedzmy 10k - zostaje 50000
chcesz skrócić okres o połowę (do 30 rat?) - a więc same raty kapitałowe be
odsetek wyszły by 1667 zł - pani nie wiedziała, a ja wiem - aż tak nie
możesz.
Natomiast gdybyś spłacił *połowę* (30kzł) i podpisał aneks, że chcesz
skrócić okres kredytowania przy zachowaniu wysokości raty to oczywiście tak
można.

> POMOZCIE mi wybrac bankw ktorym w normalny sposob bedzie rozliczana
> wczesniejsza splata kredytu.

Tak jak wspomniałem na początku - Kredyt Bank albo PKO BP

Zbiggy

do góry

>
> POMOZCIE mi wybrac bankw ktorym w normalny sposob bedzie rozliczana
> wczesniejsza splata kredytu.
>

nie masz się o co pieklić
taki sposób rozliczania który opisujesz to "normalny sposób",
który niedługo będzie już w prawie bankowym zapisany.
W nowym prawawie bankowym zmieniają art. 75 w taki sposób,
że bez zgody banku (czyli zwykle bez odpalenia mu jego działki)
nie będziesz mógł wcześniej spłacić kredytu;
tylko dla kredytu powyżej 1 roku będziesz mógł wypowiedzieć umowę
z 3-miesięcznym terminem wypowiedzenia (spłacając od razu całość)

do góry