Użytkownik J.F. j...@p...onet.pl ...

>>>>> Tzn. że kurs może także rosnąć, nie tylko spadać?
>>>>
>>>>Raczej ze zamiast raz rosnac a raz spadac (co sugerowały banki) to
>>>>moze tylko rosnac i to w takim tempie.
>>>>Można przeciez bło pokazac na przykładach, ze takie sytuacje nie sa
>>>>ani niczym nadzwyczajnym, ani niczym niespotykanym, zwłaszcza w
>>>>okresie 25-30 lat...
>>>>Jak sadzisz - ile osób wtedy zdecydowałoby sie na taki kredyt?
>>>
>>> Taz pisalem - w perspektywie wielu lat nalezy sie spodziewac, ze
>>> jesli zlotowka bedzie spadala, to wzrosna zarobki, nieruchomosci i
>>> odsetki.
>>>
>> A co to ma wspolnego z kredytami CHF?
>> Rozumiem, ze próbujesz zrelatywizowac, iz skoro bedziemy coraz wiecej
>> zarabiac to taki klient CHF moze miec poczucie, ze bank trzepnał go w
>> rogi troche mniej?
>
> Nie - patrz o co pytales - ja bym sie wtedy z pelna swiadomoscia
> zdecydowal jednak na kredyt w CHF. Nawet liczac sie z tym, ze zlotowka
> spadnie wielokrotnie.
>
> No dobra - nie pelna, tego ze w pol roku frank podrozeje dwukrotnie,
> to sie nie spodziewalem.
>
> Ale co - mowisz, ze to by byla glupia decyzja ? Trzeba bylo brac
> kredyt w PLN i modlic sie o szybki i wielki spadek, to bym w efekcie
> splacil duzo mniej.
> Tylko czy to by bylo uczciwe ...
>
Mysle, ze najlepiej jakby było w miare stabilnie, zeby to mzona jakos
zaplanować.
Kredyty w CHF były sprzedawane własnie jako stabilne, bezpieczne, tanie.
Zaden z tych przymiotów nie okazał się prawdziwy.

>>>>Rozumiem, ze według ciebie kredytobiorca dostaje kredyt na 30 lat, z
>>>>duzym
>>>>ryzykiem wahania kursu w kwocie +30% niz dostąłby we własnej walucie
>>>>bo w
>>>>OBECNEJ sytuacji jest nizsza rata i to jest całkowicie normalne.
>>>>Szanuje ten pogląd, ale mam troche inne standardy bycia uczciwym...
>>>
>>> Ta rata byla sporo nizsza. Chyba nawet przy +30% bylaby nizsza.
>>>
>> Co i tak nie zmienia całej reszty ktora napisałem.
>
> Zmienia o tyle, ze z dwoch propozycji kredytowych wybralbym ta, ktora
> wydawala mi sie lepsza. A tu pech - frank skoczyl o 30%.
> Ale rata nadal nizsza, niz w kredycie zlotowkowym. To chyba dobrze
> wybralem ?
>
Czy dobrze to sie okaze za 20 lat.
Na dzisiaj wyglada to fatalnie z perspektywa ze bedzie jeszcze gorzej.

> I jeszcze bym sie pocieszal, ze pewnie zaraz stopy w PLN podskocza i
> rata konkurencyjna zrobi sie jeszcze drozsza :-)
>
>>>>Jak frank skoczy 2x to bedzie nadal spłacał 1500 miesiecznie. Co nas
>>>>obchodzi, ze spłaci 3 x tyle co pozyczył - wazne ze stac go na
>>>>spłacanie takiej raty. Uczciwośc...? Byc moze ale według
>>>>specyficznych standardów.
>>>
>>> A jak nieruchomosci nie stanieja i klient po wplaczeniu 130k CHF
>>> bedzie mial mieszkanie warte 100k CHF, co jest znacznie lepiej niz
>>> np 600k/300k PLN, to jest uczciwe ?
>>> A jak zlotowka dalej sie bedzie umacniala i klient bedzie placil
>>> jeszcze nizsza rate niz sie spodziewal ?
>>> A jak klient dostaje ujemne odsetki, to jest uczciwie ? :-)
>>>
>> Cały czas nei rozumiesz.
>> Ja sie nie odnosze do tego co sie dzieje na rynku.
>> Ja sie odnosze do tego, w jaki sposób banki namawiały na te kredyty.
>> Wiec odpowiadajac na Twoje pytanie: jeżeli bank zapewniałby ze nie ma
>> ryzyka zmiany ceny nieruchomosci, to tak - byłoby to równiez
>> nieuczciwe.
>
> No to ciekaw jestem czy znajdziesz dzis jakis uczciwy bank, ktory
> przed tym ostrzega :-)
>
Argument, ze uczciwości nadal brak w zaden sposób nie broni braku
uczciwości wczesniej.