Ponadto, omówione zostaną, przy takich samych parametrach kredytu, kredyty w Euro i CHF oraz najtańsze na rynku kredyty w PLN.

Kredyty z dopłatami w ramach programu Rodzina na Swoim cieszą się ostatnio bardzo dużym zainteresowaniem ze strony klientów. Kredytów z dopłatami udzielają banki, które podpisały stosowną umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Z tego względu oprocentowanie kredytu uzależnione jest od marży danego banku oraz stawki referencyjnej ogłaszanej przez agencję informacyjną Banku Gospodarstwa Krajowego. Są to kredyty złotówkowe, w ramach których funkcjonują dopłaty umożliwiające obniżenie raty kapitałowo-odsetkowej przez okres 8 lat. O kredyt z dopłatami w ramach rządowego programu Rodzina na Swoim mogą ubiegać się rodziny oraz osoby samotnie wychowujące dzieci, które dodatkowo spełniają szereg warunków.

Osoba starająca się o kredyt z rządową dopłatą w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego nie może być:

• właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego
• osobą, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny
• osobą, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego
• najemcą lokalu mieszkalnego.

Czy kredyt z dopłatami jest rzeczywiście najbardziej korzystny dla klienta?

Tabela 1. Kredyt z dopłatami w ramach Programu Rodzina na Swoim

Kliknij aby powiększyć

W ramach programu Rodzina na Swoim skredytować możemy mieszkanie, którego maksymalna powierzchnia nie przekracza 75 m2 oraz dom, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 140 m2. Załóżmy, że jesteśmy zainteresowani zakupem mieszkania o powierzchni 50 m2 w cenie 350 tys. zł. Dysponujemy wkładem własnym i interesuje nas kredyt w wysokości 280 tys. zł. Musimy dodatkowo pamiętać, że ustawa wprowadza ograniczenia dotyczące ceny metra kwadratowego mieszkania lub domu. Są one określone tzw. wskaźnikami przeliczeniowymi kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla wybranych województw.

Okazuje się, że na rynku mamy dostęp do dość różnorodnej oferty banków w tym zakresie, co prezentuje tabela 1. Różnice uwidaczniają się nie tylko w samym oprocentowaniu kredytu, prowizji za jego udzielenie, ale także w dodatkowych wymaganiach stawianych przez banki np. obligatoryjne ubezpieczenie na życie. Klienci muszą pamiętać również o tym, że rata ich kredytu po 8 latach zdecydowanie wzrośnie.

Osoby nie do końca przekonane do kredytu w programie Rodzina na Swoim lub nie spełniające warunków niezbędnych do ubiegania się o taki kredyt, powinny przeanalizować opcję kredytu walutowego. Obecnie dostępna jest na rynku bardzo ciekawa oferta kredytów walutowych, zwłaszcza w CHF i w Euro. Należy się jej jednak przyjrzeć uważnie, bo w niektórych bankach, przy takich samych parametrach kredytu, kredyt w Euro będzie dla nas korzystniejszy niż w CHF. Przyjmijmy takie same założenie, jak przy kredycie z dopłatami. Załóżmy, że jesteśmy zainteresowani zakupem mieszkania w kwocie 350 tys. zł. Dysponujemy wkładem własnym w wysokości 70 tys. zł. Interesuje nas kredyt w wys. 280 tys. zł.