Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera VIII 2015

Przeczytaj także: Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera VII 2015

Patrząc na zestawienie lokat bankowych widać, że obecnie za wysokie oprocentowanie należy uznać depozyty ze stawką przekraczającą 2%. Nie ma już natomiast lokat bez gwiazdek z oprocentowaniem wyższym niż 3%, a te dające dokładnie taki poziom odsetek pozostały tylko trzy. W przypadku ofert krótkoterminowych jest to 3-miesięczna „Lokata Mobilna” w Raiffeisen Polbank. Nie jest to jednorazowa oferta promocyjna zarezerwowana tylko dla nowych klientów. Trzeba jednak dodać, że jej kwota nie może być wyższa niż 10 000 zł i można jednocześnie posiadać tylko jeden depozyt do każdego rachunku w tym banku. Pozostałe dwie lokaty na 3% to oferty długoterminowe o okresie 2 lat. Znajdziemy je w Alior Banku i należącym do niego Meritum Banku.

Oczywiście wciąż możemy spotkać się z reklamami depozytów, oferującymi oprocentowanie wynoszące nawet 4% czy 5%. Zwykle są to jednak promocje skierowane wyłącznie do nowych klientów. Najczęściej można założyć tylko jedną taką lokatę i to na bardzo krótki okres (1-3 miesiące). Po jej zakończeniu bank zaoferuje nam już zwykłe oprocentowanie. Poza tym nie da się na nich zwykle ulokować zbyt dużej kwoty, maksymalnie może to być 10 000 zł.

Bank ściąga nowych klientów dając 51 zł

Powyższe ograniczenia mają oczywiście cel. Powodują, że koszty przyciągnięcia klienta nie są zbyt wysokie. Łatwo można obliczyć, że instytucje finansowe nie chcą, aby przekroczyły one 51 zł. Wpłacając 10 000 zł na lokatę 3-miesięczną z oprocentowaniem 4% dostaniemy ok. 81 zł odsetek. Na przeciętnej lokacie (oproc. 1,46%) dostalibyśmy natomiast 30 zł. W sumie bank dopłaca nam więc 51 zł, aby zachęcić do skorzystania ze swojej oferty.

Niestety nie da się w dłuższym terminie utrzymywać pieniędzy na lokatach dających 4%. Szybko bowiem tracimy status nowego klienta w kolejnych bankach. W końcu pozostają nam już tylko oferty standardowe. W rezultacie cześć Polaków szuka innych możliwości ulokowania swoich oszczędności, przynoszących wyższe zyski niż lokaty. Takie próby nie zawsze jednak dają oczekiwany skutek i zamiast zarobić można ponieść straty. Ze względu na ostatnie silne spadki na giełdach, boleśnie przekonała się o tym część osób, która zainwestowała swoje pieniądze w fundusze akcji.

Zdecydowanie bezpieczniejszą alternatywą dla lokat mogą być obligacje przedsiębiorstw (lub inwestujące w nie fundusze) oraz produkty strukturyzowane. Oprocentowanie wspomnianych obligacji wynosi od ok. 4% do kilkunastu procent. Zależy ono od tego, jaka firma je emituje. Im jest ona większa oraz im mniejsze jest prawdopodobieństwo jej upadłości, tym oprocentowanie jest niższe. Produkty strukturyzowane dają natomiast szansę na zyski wyższe niż na lokatach, ale jednocześnie mają mechanizm zabezpieczający przed stratami. Zwykle gwarantują, że w najgorszym przypadku inwestor odzyska wszystkie zainwestowane pieniądze.

Ranking lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy
3 m-ce			6 m-cy
Raiffeisen Polbank	Załóż lokatę	3,00%	Plus Bank	Załóż lokatę	2,65%
Plus Bank	Załóż lokatę	2,50%	Idea Bank	---	2,45%
Bank SMART	---	2,40%	Getin Bank	Sprawdź szczegóły	2,45%
Getin Bank	---	2,20%	Bank SMART	---	2,40%
Idea Bank	---	2,15%	BOŚ	Załóż lokatę	2,00%
BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%	Raiffeisen Polbank	---	2,00%
Euro Bank	Załóż lokatę	1,75%	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%
BOŚ	Załóż lokatę	1,70%	BGŻ BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	1,80%
Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,60%	Euro Bank	Załóż lokatę	1,80%
Volkswagen Bank direct	Załóż lokatę	1,55%	Bank Pekao	Załóż lokatę	1,70%
Credit Agricole	Załóż lokatę	1,50%	Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,65%
Millennium	Załóż lokatę	1,50%	Bank Pocztowy	Sprawdź szczegóły	1,65%
T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,50%	Volkswagen Bank direct	Załóż lokatę	1,65%
Bank Pekao	Załóż lokatę	1,50%	Credit Agricole	Załóż lokatę	1,60%
Deutsche Bank	----	1,27%	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,60%
Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,00%	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	1,55%
mBank	Załóż lokatę	1,00%	Millennium	Załóż lokatę	1,50%
Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%	Deutsche Bank	---	1,35%
Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,00%	PKO Bank Polski	Załóż lokatę	1,30%
Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	1,00%	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,10%
PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,80%	Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,05%
ING Bank Śląski	Załóż lokatę	0,75%	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	1,05%
Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	0,75%	ING Bank Śląski	Załóż lokatę	1,00%
BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%	mBank	Załóż lokatę	1,00%
BGŻ BNP Paribas	---	0,35%	Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%
			BZ WBK	Sprawdź szczegóły	1,00%
Średnie oprocentowanie		1,46%	Średnie oprocentowanie		1,63%
Źródło: Opracowanie własne Expander

Ranking lokat bez gwiazdek na rok i dwa lata
12 m-cy			24 m-ce
Plus Bank	Załóż lokatę	2,70%	Alior Bank	----	3,00%
Idea Bank	---	2,65%	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	3,00%
Getin Bank	Sprawdź szczegóły	2,65%	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	2,95% oproc. zmienne
BOŚ	Załóż lokatę	2,50%	Idea Bank	Sprawdź szczegóły	2,80%
Bank SMART	---	2,50%	Plus Bank	Załóż lokatę	2,70%
Bank Pekao	Załóż lokatę	2,10%	Bank SMART	---	2,50%
Volkswagen Bank direct	Załóż lokatę	2,00%	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	2,35%
BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%	Credit Agricole	Załóż lokatę	2,10%
Euro Bank	Załóż lokatę	1,90%	Euro Bank	Załóż lokatę	2,05%
Credit Agricole	Załóż lokatę	1,80%	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%
Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,75%	Millennium	Załóż lokatę	1,95%
Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	1,75%	Volkswagen Bank direct	Załóż lokatę	1,90%
BGŻ BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	1,70%	Inteligo	---	1,60%
Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,70%	mBank	Załóż lokatę	1,40%
Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	1,70%	ING Bank Śląski	Załóż lokatę	1,25%
T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,70%	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,20%
Millennium	Załóż lokatę	1,63%	Bank Pekao	Załóż lokatę	1,20%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź szczegóły	1,40%	Getin Bank	Sprawdź szczegóły	1,00%
ING Bank Śląski	Załóż lokatę	1,25%	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%
Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,20%	BGŻ BNP Paribas	---	0,70%
mBank	Załóż lokatę	1,00%	PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,30%
Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%
BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%
PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,60%
Średnie oprocentowanie		1,75%	Średnie oprocentowanie		1,84%
Źródło: Opracowanie własne Expander

Lokaty promocyjne z oprocentowaniem 4% i większym
Bank	Wniosek online	Oprocent.	Okres i opis oferty
Deutsche Bank	---	5%	- 2 miesiące - dla nowych klientów otwierających konto dbNET - do 10 000 zł
Alior Bank	-----	4%	- 2 miesiące - do 10 000 zł - dostępna dla otwierających konto
Idea Bank	Załóż lokatę	4%	- dla nowych klientów - 3 miesiące - do 10 000 zł
mBank	Załóż lokatę	4%	- 3 miesiące - do 10 000 zł - dla nowych klientów otwierających konto
Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	4%	- 2 miesiące - do 10 000 zł - dostępna dla otwierających konto
Źródło: Opracowanie własne Expander