Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera V 2015

Przeczytaj także: Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera IV 2015

Przed miesiącem informowaliśmy, że zostały już tylko dwie oferty bez gwiazdek, z oprocentowaniem wynoszącym 3%. Niestety Bank Smart i BOŚ, w których były one dostępne, zdecydowały się na wprowadzenie obniżek. W rezultacie już w żadnym z analizowanych przez nas 29 banków nie ma depozytów dających odsetki wynoszące 3% w skali roku. Wyjątkiem są oczywiście oferty promocyjne wymagające otwarcia konta czy dostępne tylko dla nowych klientów. Najlepsze standardowe depozyty dają obecnie w zależności od okresu od 2,8% do 2,95%.

Rekordowo niskie stopy procentowe coraz mocniej dają się we znaki osobom, które oszczędzają na lokatach bankowych. Rzadkością są już nawet depozyty dające 2,5% lub więcej. Tylko 4 banki oferują takie warunki na produktach krótkoterminowych czyli 3-miesięcznych i 6-miesięcznych. Nieco lepiej jest jeśli zdecydujemy się zamrozić swoje oszczędności na dłużej. Na lokatach rocznych i dwuletnich takich ofert jest osiem dla każdego z okresów. Na pocieszenie możemy jednak dodać, że najprawdopodobniej oprocentowanie lokat nie będzie dalej spadało. Obecne prognozy dotyczące stóp procentowych zakładają, że zaczną one rosnąć, ale dopiero w połowie przyszłego roku.

Oczywiście wciąż możemy zobaczyć reklamy lokat dających 4% czy 5% w skali roku. Nie można ich jednak nazwać ofertami bez gwiazdek. Ich celem jest przyciągnięcie nowych klientów. Dlatego zwykle taką lokatę można założyć tylko raz. Warto dodać też, że kwota jaką możemy na nią wpłacić nie jest zbyt wysoka. Najczęściej nie może przekroczyć 10 000 zł. Krótki jest też ich termin, który wynosi od 1 miesiąca do 3 miesięcy. Czasami dodatkowym wymogiem warunkującym dostępność oferty jest otwarcie konta bankowego. Tak jest w 3 z 6 znalezionych przez nas ofertach.

Ranking lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy
3 m-ce			6 m-cy
Bank SMART		2,80%	Idea Bank	Sprawdź szczegóły	2,85%
Getin Noble Bank		2,50%	Bank SMART		2,80%
Idea Bank		2,50%	Getin Noble Bank		2,70%
Plus Bank	Załóż lokatę	2,50%	Plus Bank	Załóż lokatę	2,65%
Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,15%	BOŚ	Załóż lokatę	2,40%
BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,35%
Raiffeisen Polbank	Załóż lokatę	1,90%	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%
Euro Bank	Załóż lokatę	1,75%	Meritum Bank		2,00%
Meritum Bank		1,75%	Euro Bank	Załóż lokatę	1,80%
BOŚ	Załóż lokatę	1,70%	Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,67%
Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,60%	Bank Pocztowy	Sprawdź szczegóły	1,65%
BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	1,50%	Credit Agricole	Załóż lokatę	1,60%
Credit Agricole	Załóż lokatę	1,50%	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,60%
Millennium	Załóż lokatę	1,50%	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	1,55%
T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,50%	Millennium	Załóż lokatę	1,50%
Bank Pocztowy		1,25%	PKO Bank Polski	Załóż lokatę	1,50%
Deutsche Bank		1,23%	Raiffeisen Polbank	Załóż lokatę	1,40%
BPS		1,20%	BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	1,30%
Bank Pekao	Załóż lokatę	1,05%	BPS		1,30%
Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,00%	Deutsche Bank		1,30%
Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,00%	Bank Pekao	Załóż lokatę	1,20%
mBank	Załóż lokatę	1,00%	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,10%
Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%	Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,05%
PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,80%	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	1,00%
BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%	mBank	Załóż lokatę	1,00%
Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	0,75%	Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%
BGŻ	Załóż lokatę	0,35%	ING Bank Śląski	Załóż lokatę	0,75%
			BGŻ	Załóż lokatę	0,40%
Średnie oprocentowanie		1,50%	Średnie oprocentowanie		1,62%
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors

Jeśli nie lokata to co?

Osoby, które poszukują wyższych zysków niż te, jakie można uzyskać na lokatach nie mają obecnie łatwego wyboru. Perspektywa podwyżek stóp procentowych może bowiem negatywnie wpływać np. na fundusze inwestujące w obligacje skarbowe. Popularnością w ostatnim czasie cieszą się fundusze akcyjne. Tego rodzaju inwestycja wiąże się jednak z istotnym ryzykiem. Bezpieczniejszym rozwiązaniem, które może nam zapewnić zyski wyższe niż te, jakie przynoszą obecnie lokaty, mogą być produkty strukturyzowane.

Ranking lokat bez gwiazdek na rok i dwa lata
12 m-cy			24 m-ce
Getin Noble Bank	brak	2,90%	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	2,95% oproc. zmienne
Idea Bank		2,80%	Euro Bank	Załóż lokatę	2,85%
Plus Bank	Załóż lokatę	2,70%	Idea Bank		2,80%
Bank SMART		2,50%	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,80%
BOŚ	Załóż lokatę	2,50%	Getin Noble Bank		2,75%
Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,40%	Plus Bank	Załóż lokatę	2,70%
Meritum Bank		2,10%	Meritum Bank		2,64% oproc. zmienne
BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%	Bank SMART		2,50%
Euro Bank	Załóż lokatę	1,90%	Alior Bank		2,45% oproc. zmienne
Credit Agricole	Załóż lokatę	1,80%	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	2,35%
Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,75%	Credit Agricole	Załóż lokatę	2,10%
Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	1,75%	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,00%
Alior Bank	Sprawdź szczegóły	1,70%	Millennium	Załóż lokatę	1,95%
T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,70%	Inteligo	Sprawdź szczegóły	1,80%
Millennium	Załóż lokatę	1,63%	ING Bank Śląski	Załóż lokatę	1,40%
BNP Paribas		1,50%	mBank	Załóż lokatę	1,40%
BPS		1,50%	BNP Paribas		1,25%
Raiffeisen Polbank	Załóż lokatę	1,40%	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,20%
Bank Pekao	Załóż lokatę	1,30%	Bank Pekao	Załóż lokatę	1,20%
Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,20%	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%
ING Bank Śląski	Załóż lokatę	1,20%	BGŻ	Załóż lokatę	0,70%
mBank	Załóż lokatę	1,00%	PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,50%
Orange Finanse	Sprawdź szczegóły	1,00%
BZ WBK	Sprawdź szczegóły	0,75%
BGŻ	Załóż lokatę	0,60%
PKO Bank Polski	Załóż lokatę	0,60%
Średnie oprocentowanie		1,70%	Średnie oprocentowanie		1,96%
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors

Zaletą większości z nich jest gwarancja, że w najgorszym przypadku odzyskamy swoje pieniądze. Jednocześnie jednak mogą one zarabiać na wzrostach cen akcji lub innych aktywów. Inną alternatywą dla depozytów mogą być fundusze obligacji emitowanych przez przedsiębiorstwa. Część zamożnych Polaków inwestuje również w mieszkania, które później są wynajmowane. To jednak wymaga posiadania bardzo wysokiego kapitału oraz jest bardziej pracochłonne niż ulokowanie pieniędzy w jakimś produkcie inwestycyjnym.

Lokaty promocyjne z oprocentowaniem 4% i większym
Bank	Wniosek online	Oprocent.	Okres i opis oferty
Deutsche Bank		5%	- 2 miesiące
			- dla nowych klientów otwierających konto dbNET
			- do 10 000 zł
Bank Smart (dostępna na smartlokaty.pl)	Sprawdź szczegóły	4%	- 1 miesiąc lub 2 miesiące
			- dla nowych klientów
			- do 10 000 zł
BGŻ Optima	Załóż lokatę	4%	- 3 miesiące
			- dla nowych klientów otwierających konto
			- do 20 000 zł
Idea Bank	Załóż lokatę	4%	- dla nowych klientów
			- 3 miesiące
			- do 10 000 zł
mBank	Załóż lokatę	4%	- 3 miesiące
			- do 10 000 zł
			- dla nowych klientów otwierających konto
Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	4%	- 2 miesiące
			- do 10 000 zł
			- dostępna dla otwierających konto
Źródło: Opracowanie własne Expander Advisors