Wczoraj, 26.11 założyłem pierwszą mLokatę przez mLinie. Chodziło mi o
uaktywnienie tego produktu do obsługi via Internet - inaczej nie da się
tego dokonać.
Lokata była na minimalną kwotę 500 PLN, i widniała jako oprocentowana na
6.40%. Dzisiaj lokatę zerwałem. W efekcie mBank naliczył mi 0.03 PLN
odsetek.
Jak nie policzę wychodzi mi że odsetki za 1 dzień przy obniżonym o 50%
zgodnie z regulaminem oprocentowaniu czyli 3.20% odsetki powinny wynieść
0.04 PLN.
Ciekawość skłoniła mnie do kontaktu z mLinią ale jak się okazuje algorytm
naliczania odsetek w mBank jest tajny i niedostępny dla Linii :-)

Czy ktoś wie według jakich algorytmów mBank nalicza odsetki ?

Do tej pory dla porównań odsetek używałem miałem następujących formuł:
1) obliczałem odsetki za rok jako kwota lokaty * %
2) dzieliłem wynik przez 365 otrzymując kwotę odsetek na dzień (bez
zaokrągleń)
3) mnożyłem kwotę z p. 2) przez liczbę dni lokaty zaokrąglając wynik do
groszy czyli 2 miejsc po przecinku
4) otrzymaną w p. 3) kwotę odsetek zaokrąglałem do pełnych złotych -
podstawa belkowego opodatkowania
5) obliczałem 19% belki od wyliczonej powyżej kwoty zaokrąglając do
dziesiątek groszy - podatek belki
6) od kwoty z p.3) odejmowałem kwotę z p.5) otrzymując odsetki netto jakich
spodziewałem się z lokaty

Ciekaw jestem jakie algorytmy są stosowane przez banki i czy są one takie
same ?
Idąc dalej ciekaw też jestem jak banki obliczają odsetki od rachunków typu
ROR , tutaj sprawa się komplikuje.
- czy według salda zamknięcia dnia (23:59:59) czy otwarcia (00:00:01) ?
- czy w bankach działających on-line (np. mBank) saldo otwarcia uwzględnia
np. wewnętrzne przelewy zlecone na dany dzień z datą przyszłą czy nie ?

Wyprzedzająco napiszę że nie jestem zainteresowany spieraniem się z
jakimkolwiek bankiem o 1 grosz, a moje pytania wynikają z czystej, ludzkiej
podobno ciekawości, co działania systemów informatycznych banków.

TomekD