"mvoicem" <m...@g...com> wrote in message
news:gduqv5$q3v$1@news.onet.pl...
>
> Chcę powiedzieć, że kurs kupna/sprzedaży oscyluje wokół kursu średniego
> na "szerokość" spreadu. Im większy spread - tym większa różnica między
> kursem kupna/sprzedaży a kursem średnim. Czyli im większy spread - tym
> mniej korzystny kurs.
>
> Wyobraź sobie sytuację że spread będzie wynosić 2.2zł, po 2 zł powyżej i
> 0.2zł poniżej kursu średniego. Czy naprawdę sądzisz że klientowi
> spłacającemu kredyt jest wszystko jedno czy spłaca po 2.5 zł czy po 4.5
> zł / CHF?
>

Aha, czyli wyglada to tak, ze jakis gosc z banku stala kurs sredni, dodaje
do tego polowe spreadu i ma kurs sprzedazy, odejmuje polowe spreadu i ma
kurs kupna, tak?
Nie sadzisz, ze mozna w takim przypadku nie trafic w sytuacje rynkowa i dosc
duzo kasy umoczyc? Nie prostsze i bezpieczniejsze byloby wyznaczenie
rynkowego kursu kupna i sprzedazy, a nasepnie wyliczenie kursu sredniego i
tzw. spreadu?

> Sytuacja absurdalna, ale jednak nic w umowach/regulaminach nie zapobiega
> temu, jezeliby bankowi nagle zechciało się tak zrobić.
>

Bo to jest element ryzyka kursowego. Wynika on z popytu/podazy danej waluty.
Nie mozna autowatycznie zalozyc, ze jesli spread bedzie nizszy to cena
sprzedazy tez. Nie mozna tez poroznac spreadu sprzed 3 lat z biezacym.
Jesli bank ustali za niski kurs skupu waluty to klienci przestana ja
sprzedawac w tym banku, gdy ustali za wysoki kurs sprzedazy to przestana
kupowac. Twoj denominowany kredyt to nie jest jedyna operacja walutowa w
banku.

MK