W dniu 31-10-16 o 11:09, Kuba D pisze:

> Czy mógłby ktoś na podstawie wiedzy albo doświadczalnie potwierdzić,
> że tak to właśnie działa? A może - jeszcze lepiej - da się to jakoś
> policzyć w excelu albo na google sheecie (na razie przyswoiłem sobie
> w googlu funkcję PMT i bez wcześniejszych spłat przeliczyłem co
> chciałem).

Ponieważ nie za bardzo Twój wywód ogarniam, to napiszę Ci, jak to
powinno być. Da się to spokojnie w EXCEL-u policzyć, ale raczej nie
funkcją (choć może taka jest), tylko całym arkuszem.

Bank w chwili wpłacenia przez raty w pierwszej kolejności oblicza
należne bankowi odsetki od ostatniej raty do obecnej wpłaty. Ta kwota
jest odejmowana od wpłaconej przez Ciebie raty. To co pozostaje jest
odejmowane od kapitału. Gdy płacisz kolejną ratę postępują analogicznie,
tylko kwota kapitału jest mniejsza. I tak do chwili, gdy kapitał
osiągnie zero.

Spokojnie możesz sobie to rozpisać na arkusz. Powinno Ci początkowo
wyjść tyle rat, ile wyliczył banki dotąd kombinujesz, aż wyjdzie. Banki
czasem liczą, ze rok ma 360 dni przykładowo, więc inaczej odsetki
wychodzą. Czasem z umowy wynika, że powiedzmy odsetki liczą jakoś
inaczej. Ale jak już swój arkusz "uzgodnisz" z bankiem, to wówczas po
prostu tam, gdzie chcesz zmieniasz wysokość raty i na końcu nagle Ci
wyjdzie kilka zerowych rat.