Użytkownik "NN" <m...@w...pl> napisał w wiadomości
news:b0u996$d5r$1@news.tpi.pl...
> z tego co mi wiadomo oprocentowanie jest naliczane na koniec miesiąca
> 1) czy procęty dodają się do kwoty jaka jest na koniec miesiąca?
> 2) czy też liczona jest średnia z calego miesiąca? (moze wyraziłam się
> nieprecyzyjnie ale wiecie o co mi chodzi :))

Dokładnie rzecz biorąc w pierwszym dniu miesiąca (jako dniu
waluty/operacji, bez względu na dzień rzeczywistego księgowania) ma
miejsce dopisanie odsetek za poprzedni miesiąc. Odsetki liczone są za
każdy dzień oddzielnie, czyli są sumą odsetek policzonych dla sald na
koniec każdego dnia. Łatwo w arkuszu kalkulacyjnym wyliczyć sobie samemu
odsetki, trzeba tylko pamiętać, że przy operacjach kartą płatniczą
odsetki liczone są dla dnia rozliczenia transakcji przez mBank, a
następnie korygowane stosownie do dnia operacji, w związku z czym jeśli
operacja (transakcja) kartą miała miejsce pod koniec jednego miesiąca, a
jej rozliczenie miało miejsce na początku następnego, to odsetki będą
rozliczone jakby transakcji nie było, a korekta odsetek od dnia
transakcji do dnia rozliczenia nastąpi na koniec następnego miesiąca
zostanie odjęta od odsetek naliczonych za miesiąc następny).
Prościej chyba się już nie da :-) można tylko bardziej
łopatologicznie :-)
Acha: dzień (data) waluty/operacji to rzeczywisty dzień dzień
wykonania operacji/transakcji. On zawsze jest brany do obliczania
odsetek. Dzień (data) księgowania to dzień, w którym pracownik banku
wprowadzi do systemu informację o operacji/transakcji. Zwykle data
waluty wyprzedza datę księgowania lub są takie zame, ale może się
zdarzać, że data księgowania wyprzedzi datę waluty (np. właśnie w
przypadku księgowania odsetek czy stałych prowizji - księgowanie
następuje powiedzmy w piątek 31 dnia miesiąca z datą waluty 1 dnia
następnego miesiąca.

--
Lejak
j...@p...onet.pl
j...@a...net.pl