wrote:

> W informacji prasowej zapomnieli podać, że wprowadzają oplaty za rachunki
> walutowe. Np. chf miesiecznie będzie kosztować 2 franki. Jakis inny duży
> bank ma takie opłaty?
>
> Szkoda tylko, że nie ma technicznych rachunków walutowych.

interesuje mnie linia obrony pani z banku w tej kwestii,
bo slyszalem juz rozbiezne opinie oddzialu i infolinii.

teraz sprawa wyglada tak, ze zmienia sie TOiP kont walutowych chf,
ktore sa u niektorych klientow powiazane z obsluga kredytu.
w zwiazku ze zmiana TOiP mozemy wypowiedziec bez winy prowadzenie
rachunku walutowego i zazadac wskazania przez bank rachunku technicznego,
bo bank nie moze nas przymuszac do sprzedazy wiazanej roznych produktow
(tu kredyt i konta pln/chf).
pozwole sobie zacytowac slowa Franka Kolasy:

[cite]

Dodatkowo, poniżej znajdziecie istotny fragment raportu KNF w temacie
obowiązek posiadania konta a kredyt hipoteczny.
Str. 31

...Prezes Urzędu w swoich wystąpieniach do banków podnosił, że postanowienia
takie kształtują obowiązki konsumentów w sposób sprzeczny z dobrymi
obyczajami oraz rażąco naruszają ich interesy poprzez uzależnienie zawarcia
i wykonania umowy od zawarcia innej umowy - umowy rachunku bankowego,
niemającej bezpośredniego związku z umową kredytu hipotecznego. Zgodnie z
art. 3853 pkt 7 kodeksu cywilnego, za niedozwolone uważa się postanowienia
umowne, które uzależniają zawarcie, treść lub wykonanie umowy od zawarcia
innej, niemającej bezpośredniego związku z umową zawierającą oceniane
postanowienie.
Wprowadzenie w umowie kredytu hipotecznego obowiązku posiadania rachunku
bankowego w banku kredytującym powoduje zatem, że konsument narażony jest na
negatywne działania banku w zakresie umowy rachunku bankowego, mimo że celem
konsumenta jest jedynie skorzystanie z kredytu hipotecznego. Kredyt
hipoteczny jest kredytem długoterminowym (okres spłaty może osiągać 30 lat i
więcej), powodującym jednocześnie znaczne zadłużenie konsumenta. Prowadzi to
do sytuacji, w której bank dokonując zmiany w umowie rachunku bankowego -
szczególnie podwyższając opłaty za jego prowadzenie - wykorzystuje uzyskaną
przewagę kontraktową. Konsument teoretycznie może sprzeciwić się opłacie za
rachunek bankowy poprzez wypowiedzenie takiej umowy. Prowadzi to jednak do
sytuacji, w której naruszyłby postanowienia umowy kredytowej, narażając się
na konieczność natychmiastowej spłaty kredytu w pełnej wysokości.

Podsumowując, umowa rachunku bankowego jest oddzielną, kompleksową umową, na
podstawie której konsument może dokonywać innych operacji (niezwiązanych z
umową kredytową), a umowa kredytu nie powinna przewidywać obowiązku jej
zawarcia.
Należy również wspomnieć, że postanowienia nakładające na konsumenta
obowiązek posiadania rachunku bankowego 24 kwietnia 2007 roku zostały
wpisane przez Prezesa Urzędu - na mocy wyroku Sądu Ochrony Konkurencji i
Konsumentów z 30 stycznia 2006 roku - do rejestru niedozwolonych postanowień
umownych (poz. 1140-1146). Od momentu wpisu do rejestru wyrok SOKiK staje
się skuteczny wobec osób trzecich. Oznacza to, że żaden przedsiębiorca nie
ma prawa stosowania w swoich wzorcach klauzul o treści tożsamej z treścią
klauzul wpisanych do rejestru.
Przedsiębiorcy, który nie dostosuje się do wspomnianego zakazu i w swoich
wzorcach umownych będzie zawierał klauzule uznane przez sąd za niedozwolone,
grozi wszczęcie postępowania w sprawie naruszenia zbiorowych interesów
konsumentów, które może zakończyć się decyzją nakładającą karę pieniężną.
Umożliwia to przepis art. 24 ust. 2 pkt 1 ustawy o ochronie konkurencji i
konsumentów, który wskazuje taką praktykę jako przykład naruszenia
zbiorowych interesów konsumentów.

Całość raportu do pobrania:

http://uokik.gov.pl/download/Z2Z4L3Vva2lrL3BsL2RlZmF
1bHRfb3Bpc3kudjAvODYvMS8xL3JhcG9ydF9rcmVkeXR5X2hpcG9
0ZWN6bmUucGRm

[/cite]