>
> Użytkownik <t...@p...onet.pl> napisał w wiadomości
> news:6aec.000000d4.3de8d5f8@newsgate.onet.pl...
>
> >Założyłem wzrost kursu sprzedaży 1,5% co pół roku,
> > co oznacza wzrost trochę ponad 12% w ciągu 4 lat. Czy taki będzie? Sądze
> że
> > większy.
>
> A jezeli sie pomylisz?
>
> Karol

Przy przewidywaniach nigdy nie mozna mieć pewności. Sądzę jednak, że bardziej
prawdopodobny jest wzrost kursu sprzedaży CHF (np. ponad 10%) niz wzrost WIBOR-
u (kredyt w PLN jest na nim oparty). Dlatego też nie widzę powodów aby
preferować kredyt mieszkaniowy w CHF oparty na LIBOR+marża (łącznie około 3,5%)
w stosunku do kredytu w PLN opartego na WIBOR3M +marża (łącznie
6,65+1,00=7,65%). Typowy błąd popełniany przy preferowaniu kredytu w CHF (tylko
3,5%) polega na nie uwzględnianiu trzech faktów: (1) kredyt ten jest udzielany
po kursie kupna a spłacany po kursie sprzedaży (tak jest w większości banków),
(2) wzrost kursu sprzedaży w czasie spłaty kredytu (dotyczy to okresu do
momentu ścisłego uzależnienia naszej waluty od EURO) oraz dodatkowo (3) z
reguły wyższe prowizje dla kredytów w CHF. Co więcej niektórzy uważają!!!
(nawet na tej liście), że wzrost kursu sprzedaży np. o 10% jest równoważny
wzrostowi oprocentowania też o 10%, co w przypadku kredytu w CHF dawałoby
oprocentowanie 3,50%+0,35%=3,85%. Jest to jednak "okropny bład" matematyczny i
niędzy innymi dlatego przeprowadziłem symulację.
Pozdrowienia Tensor1

PS Gdyby ktoś był zainteresowany symulacją przy innych założeniach to chętnie
podam wyniki.

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl