Użytkownik "gornik" <g...@g...w.pl> napisał w wiadomości
news:j1p8v19nthhictm624jdtfe4dbglovv3dg@4ax.com...
...
> mBank nie działa bezprowizyjnie, tylko bierze po prostu prowizje mniejszą
> niż Skandia. Poza tym oferując SFI zachęca ludzi do trzymania reszty kasy
> także u nich.
>

A czy mógłby ktoś podać dokładnie, ile wynoszą prowizje i opłaty w SFI? Bo
z treści publikowanych przez SFI i z innych dyskusji wynikało, że SFI robi
przyjemność za darmo.


>>Wypłaty częściowe z rachunku regularnego do określonej wysokości można
>>wypłacać na pewno bez żadnej opłaty likwidacyjnej ani prowizji do 6-go
>>roku
>>trwania programu. Wypłaty z rachunku wolnych aktywów wypłaca się
>>bezprowizyjnie i bez opłat likwidacyjnych do pełnej wysokości aktywów na
>>tym
>>rachunku.
> OK. Wierzę na słowo, bo ja się nie załapałem na takie cuda, jak "rachunek
> wolnych aktywów" (a przynajmniej z niczym mi się to nie kojarzy)
>

Jeśli masz multiportfel to rachunek wolnych aktywów też, tylko pewnie o tym
nie wiesz - niedawno miałem również Klienta inwestującego w Skandii od wielu
lat i też był zdziwiony, że w Skandii można swobodnie inwestować - był
święcie przekonany, że kupił ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym.
Multiportfel Skandii to zdecydowanie program inwestycyjny z minimalną
ochroną ubezpieczeniową.


>>Ochrona pieniędzy w przypadku Skandii to nie tylko ubezpieczenie na
>>wypadek
>>śmierci, ale szereg innych korzyści prawno-podatkowych wynikających z
>>tego,
>>że program inwestycyjny ma charakter polisy. Koszt tych korzyści to
>>opłata
>>w granicach 0.00060-0,07586% rocznie od aktywów w zależności od płci i
>>wieku. Czy dużo, czy mało? W najgorszym przypadku mężczyzny 75-letniego
>>i
>>kwoty 1 mln zł (!) aktywów jest to opłata w wysokości 758,60zł rocznie.
>>To
>>jest kompletny koszt tego, że nasza inwestycja ma charakter polisy.
> A nie biorą już 15% wpłat w pierwszym roku ?
>

Już też nie biorą. W przypadku programów 15-24 letnich jest jeszcze
prowizja wstępna 3-6%, chociaż nie w każdym przypadku, bo zdarzają się
promocje.


>>Bezpieczeństwo finansowe inwestycji to nie tylko zyskowność i brak opłat.
>>Im większe sumy wchodzą w rachubę tym mniej stawia się na zysk, a więcej
>>na
>>bezpieczeństwo. Cóż Ci nawet z najlepiej pracującej inwestycji, jeśli w
>>którymś momencie belka, podatki i opłaty od spadków lub darowizn, albo
>>egzekutorzy, swoje mogą wziąść, a ty zostaniesz z okłapami. Nie wróżę,
>>że
>>tak musi się stać, ale gdyby tak się stało? Oczywiście w każdym przypadku
>>Skandia swoje i tak weźmie, ale jesteśmy w stanie przewidzieć ile i tak
>>zaplanować inwestycję aby ponosząc większe ryzyko zmusić pieniądze do
>>mocniejszej pracy, żeby to one zarobiły na konieczne opłaty.
> Tak samo jesteś w stanie przewidzieć w przypadku SFI jak i Skandii. Nie
> widzę gdzie tutaj miałby być zysk.
> To tak jak Skandia przed wprowadzeniem Belki ogłaszała, że to nie ma
> znaczenia, bo wszędzie na świecie ubezpieczenia z funduszem są z tego
> zwolnione. No i jakoś nie wyszło.
>

Potencjalny zysk jest w ochronie aktywów wynikającej z polisy - aktywa
Klienta w Skandii są wyłączone spod ewentualnych egzekucji i postępowań
spadkowych oraz można przekazać aktywa osobie trzeciej bez podatku od
darowizny. Również są nieobciążone belką w trakcie trwania programu
każdorazowo w przypadku transferów środków pomiędzy funduszami oraz w
przypadku śmierci - aktywa stają się wtedy świadczeniem ubezpieczeniowym.


>>Za parę lat znowu pojawi sie lepszy produkt od SFI pod pewnym względem -
>>czy
>>to znaczy, że już teraz wiesz, że wtedy SFI będzie "be"?
> Zależy od oferty :-)

Nie wiem jaką efektywność osiągniesz po latach "skakania" pomiędzy
konkurencyjnymi produktami, ale życzę Ci powodzenia. Chociaż proponowałbym
Ci jeszcze dokładnie zweryfikować aktualne właściwości Twojego programu w
Skandii, bo być może się okaże, że teraz po latach dużo efektywniej możesz
inwestować w Skandii na swoim własnym programie, a być może wszystkiego nie
wiesz. Multiportfel Skandii podobnie jak inne produkty na rynku ewoluuje,
jak sam wcześniej zauważyłeś.
Pozdrawiam,
RR