Użytkownik "gornik" <g...@g...w.pl> napisał w wiadomości
news:04v5v19dj4ijq1t6v7dq1nnf55aqci2v1e@4ax.com...
> Osoba zwana IP <i...@w...pl> napisała:
>
>>Doradca z openfinance.pl radzi by skorzystac z FI w Skandia. Ja
>>wyczytalem na listach, ze lepsze jest SFI w mBanku.
> Trudno żeby doradził Ci co innego - ze Skandii ma prowizję, z SFI pewnie
> nie.
>

Skandia to Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie oferujące programy inwestycyjne
z wbudowaną ochroną ubezpieczeniową inwestycji, natomiast SFI jest
supermarketem funduszy inwestycyjnych.
Skandia bierze prowizję bo program inwestycyjny zawiera "trochę" więcej
elementów niż samo inwestowanie w FI. Nie bez znaczenia jest również i to,
że Skandia istnieje i z powodzeniem funkcjonuje już 150 lat, natomiast mBank
jest stosunkowo młody i być może również kiedyś też będzie pobierał
prowizję.
Oczywiście, że doradca poleca Ci Skandię między innymi dlatego, że ma z tego
prowizję - to akurat wynika z rachunku ekonomicznego :)


>>Wedlug odradcy Skandia jest lepsza bo:
>>- ma lepsze fundusze w swojej ofercie
> Kwestia gustu ;-)
>

Skandia oferuje wyselekcjonowane fundusze - jednym z kryteriów selekcji jest
perspektywa średnio- i długoterminowa. SFI oferuje możliwie dużo funduszy,
nie słyszałem o jakiejkolwiek selekcji, ale naturalnie mogłem nie słyszeć.


>>- wyzsze oprocentowanie funduszy
> To ciekawe. A jak to się da zrobić ?
>

To rzeczywiście bzdura :) - oprocentowanie dotyczy lokat. Chyba, że doradca
mówił o stopie zwrotu, a klient zrozumiał inaczej :)


>>- ma portfele modelowe
> Z dodatkową opłatą za zarządzanie
>

Dodatkowa opłata za zarządzanie portfelem modelowym jest (0,6-1,25%),
ponieważ portfele modelowe Skandii to tzw. fundusze funduszy inwestujące w
FI obligacyjne i akcyjne zawarte w ofercie Skandii w zależności od bieżącej
rekomendacji Credit Suisse Asset Management wykonywanej na zlecenie Skandii.
Są ułatwieniem dla osób, które nie chcą lub nie umieją zarządzać swoim
indywidualnym portfelem.


>>- ma fundusze zagraniczne
> W SFI masz fundusze inwestujące zagranicą - na jedno wychodzi
>

FI zagraniczne, a FI polskie inwestujące za granicą to zdecydowanie nie to
samo. FI polskie inwestujące za granicą podlegają polskiemu prawodawstwu i
polskiemu nadzorowi, FI zagraniczne podlegają prawodawstwu i nadzorowi
kraju, w którym są zarządzane. Jakie to może mieć znaczenie, szczególnie w
kraju, w którym rynki finansowe są silnie zdeterminowane przez politykę
prowadzoną przez "wykształconych inaczej" polityków? Nie musi to mieć
oczywiście żadnego znaczenia, ale na wypadek "lepszych czasów" wolałbym mieć
możliwość, aby mój portfel przynajmniej częściowo był uniezależniony od
naszych wspaniałych i opalonych "elit".


>>Wada to wyzsze oplaty.
> Delikatnie powiedziane.
>

Prowizje nie są za nic - Mercedes też drożej wycenia swoje samochody!


>>Chcialbym na taki fundusz wplacac ok 400zl/miesiac przez ok 15lat.
>>Co wybrac?
> Zdecydowanie SFI. Mówił Ci może Pan coś o opłacie likwidacyjnej w Skandii
> (jakbyś chciał rozwiązać z nimi umowę przed terminem) ?

Kolega wcześniej ustalił swój okres inwestycji oraz oszacował swoje
możliwości na inwestowanie 400zł/m-c przez te 15 lat, więc dlaczego uważasz
że miałby rezygnować? Opłata likwidacyjna liczona jest tylko w wypadku
definitywnego zerwania warunków programu, tzn. w przypadku zaprzestania
dopłacania do programu w ciągu pierwszych 5-ciu lat (bez wznowienia w ciągu
kilkunastu miesięcy od przerwania!) lub w przypadku całkowitego wykupu
programu w trakcie jego trwania. Gdyby potrzebował przed ukończeniem
programu korzystać z niego może bez żadnych kosztów i problemów od 6-go roku
dokonywać wykupów częściowych (naturalnie cały czas mówimy tylko o rachunku
regularnym, oprócz ktorego program zawiera jeszcze rachunek wolnych aktywów
dostępny bez ograniczeń od początku trwania programu).

Twierdząc, że SFI jest lepsze w tym przypadku, bierzesz pod uwagę przede
wszystkim koszty programu - a czy zastanawiałeś się, jak zabezpieczone są
Twoje pieniądze?
Z ciekawości trochę obliczeń przeciw ofercie Skandii:
- suma wpłat: 72000,- (400/m-c)
- przy założeniu dla portela 10% zysku średniorocznie i przez całe 15 lat
SFI nie będzie pobierało żadnych prowizji wg moich symulacji wychodzi:
wartość aktywów na rachunku po 15-tym roku:
SFI: 167.700,- Skandia: 117.000,-
(Różnica na korzyść SFI: 50.700,-)
wartość wypłaty z rachunku po 15-tym roku (aktywa - 19% od zysku):
SFI: 149.500,- Skandia: 108.400,-
(Różnica na korzyść SFI: 41.100,-)
Przy większych stopach zwrotu wartości i różnice są naturalnie jeszcze
większe.
Oczywiście przy założeniu, że nic nam nie grozi w trakcie trwania programu
zdecydowanie lepsza jest inwestycja bezpośrednio w FI poprzez SFI mBanku!
Oczywiście, aby jeździć przez 15 lat samochodem wystarczy nam ekonomiczny
"Fiacik" - dlaczego mielibyśmy wydawać wielokrotnie więcej np. na Volvo?

Pozdrawiam,

Radosław Radomski
RASKI Finanse
www.raski.pl
f...@r...pl
tel 0.510.600.210

PS. Żeby nie było wątpliwości po powyższych obliczeniach, jestem zadowolonym
klientem i jednocześnie dystrybutorem Skandii, zresztą podobnie jak wielu
właścicieli oraz sprzedawców Volvo czy Mercedesa :)