W dniu wtorek, 27 marca 2018 13:35:32 UTC+2 użytkownik Kris napisał:
> W dniu wtorek, 27 marca 2018 12:29:42 UTC+2 użytkownik Dawid Rutkowski napisał:

> > W BIK dla karty kredytowej widać tylko całą kwotę udzielonego kredytu,
niezależnie od tego, czy wydałeś choć złotówkę czy też masz pod korek.
>
> Nie.
> Widać kwotę przyznanego limitu i widać kwotę wykorzystana na dzień aktualizacji
raportu przez konkretny bank i widać też historię(miesięczną) wykorzystania od
początku przyznania limitu)
> Czyli jak np bank robi wsady 5go to widać kwotę przyznanego limitu i saldo na 5go.

Hmmm, nie wątpię, by takie informacje mogły być w BIK (na pewno jest historia spłat z
flagami terminowości), ale nie w każdym typie raportu występują.
Nie wiem, jaki typ raportu ściągają banki przy aplikowaniu o KK, ale zakładam, że
raporty mają różną cenę w zależności od szczegółowości, oraz że BIK bankom nie daje
za darmo, mimo, że są one jego właścicielem (analogicznie jak z KIR).
db mi twierdził, że dane do BIK wysyła w poniedziałki i czwartki, więc ta historia
może być całkiem dokładna - ale po co ona bankowi, skoro i tak nie korzysta przy
analizie?

Choć kto wie - ja w sumie widziałem tylko raport, który bodajże nazywa się "BIK plus"
- kiedyś citek zrobił taką promocję, że można go było dostać w oddziałach tzw.
"smart", i podobno nawet nie wpisywało się to w historię zapytań (bo liczba zapytań
też ma wpływ - negatywny - na scoring).
Raport był zaskakująco ubogi - jedynie liczba punktów oraz wypisanie sum limitów KK
(innych kredytów nie mam i nie miałem - aha, nie było też już widać zamkniętej KK w
eurobanku - zabroniłem przetwarzania po wygaśnięciu zobowiązania).
Ale sądzę, że to bankowi może spokojnie wystarczyć przy zakładaniu KK - choć wszystko
oczywiście zależy od wewnętrznych procedur (mogą być przecież podciągnięte do rangi
wymysłów), zbudowanych oczywiście na regulacjach prawa bankowego i rekomendacjach
KNF.
Wyciągać informacji ustawowej z BIK mi się nie chciało, za dużo korowodów z
rejestracją.

> Przy ocenianiu zdolności banki najczęściej przyjmują 1,5% przyznanej kwoty jako
"miesięczne obciążenie"

To jakieś pewne info? Skąd?
Wg mnie zdecydowanie za mało.
W skład spłaty minimalnej wchodzą:
- odsetki - przy obecnych 10% rocznie daje to 0,8(3)% limitu
- prowizje, kary itp.,
- minimalna spłata kapitału - gdzie w najliberalniejszym citku mam 3,42% zadłużenia,
min. 30zł, w db 4% min. 50zł, a w żabie 5%, min. 50zł.

Więc jednak sporo więcej niż 1,5% limitu może być w każdym miesiącu wymagane do
spłacenia.
Chyba że dla jakiś małych limitów - np. że musisz spłacić 50zł - bo dajmy na to tylko
tyle wydałeś w miesiącu, a spłacasz całość w GP - przy limicie 3333zł.
Takie przypadki to jednak jest jakaś patologia, a nie średnia.
Choć niezależnie od tego, ile banki przyjmują (no, chyba że np. 20%), to i tak
ważniejsze jest to, ile od miesięcznego dochodu odliczają na utrzymanie własne
kredytobiorcy oraz osób bez dochodów w gospodarstwie domowym - bo to już jest wg
widzimisię banku, choć np. o koszty utrzymania mieszkania już pytają.
Hmmm, choć może tak to jest w żabie - w citku, OIDP, pytają o to, ile się wydaje
miesięcznie na całe utrzymanie...
Więc co bank to obyczaj - nie ma innej możliwości niż empiryczne testy.