> Jak nie musisz to nie bierz teraz - przy tak niskim WIBORze banki narzucają spore
marże - rzadko poniżej 2% - a rata i tak wydaje się mała. Jak WIBOR pójdzie do góry
to będzie kłopot.
W mojej dzielnicy w Krakowie kupowałem mieszkanie 10 lat temu. 4kzl za metr.
Teraz Budimex buduje duże osiedle.
I etap sprzedany 8.5kzl
II etap ja jeszcze chce się załapać 9.5kzł
III etap będzie w sierpniu i napewno będzie powyżej 10kzł

> Druga sprawa to napompowane ceny mieszkań.
>
> Z WIBORem może być już tylko lepiej - bo ujemne stopy to raczej nie u nas.
No i to mnie cholernie martwi.
Ale jak walnie to może jakieś refinansowanie albo coś Ale jeszcze trzeba popatrzeć
na koszty poza ratalne - rzeczoznawcy itp.
>
> Co do ubezpieczenia i zwrotu przy wcześniejszej spłacie to się jeszcze upewnij, KH
nie jest w pełni "konsumencki", choć zbliża się do niego - a w konsumenckiem, OIDP,
przy wcześniejszej spłacie jest proporcjonalny zwrot i prowizji i ew. ubezpieczenia.
No w PKO BP na start muszę wydać 20+ kzł na ubezpiecznieL:(. Pan mówił że w innych
bankach to płaci się prowizje.
A u nich ubezpiecznie. I dzieki temu jak umrzemy oboje z żoną to bank zapłaci za nas
całą hipoteke.

do góry

> własnej kalkulacji, zapoznaj się z funkcjami PPMT i IPMT
Dzieki wielkie

do góry

On 2021-04-16, Dawid Rutkowski <d...@w...pl> wrote:

[...]

> Z WIBORem może być już tylko lepiej - bo ujemne stopy to raczej nie u nas.

No nie wiem. Jak wrośnie, to nagle złotówkowicze zaczną się domagać
darmowych mieszkań, bo o ryzyku wzrostu stopy "nikt nie powiedział" ;)

--
Wojciech Bańcer
w...@g...com

do góry

W dniu 16.04.2021 o 14:11, Robert_DF pisze:
> daj znać jaka kwota, jaka wartość zabezpieczenia to przygotuję ofertę

O, to jest najrozsądniejsza opcja. Doradca.
Funkcje w arkuszu nie wyliczą ile czasu będziesz czekał na decyzję (się
mówi o dwóch miesiącach - developer poczeka, ale prywatny niekoniecznie)
albo czy nie dostaniesz lepszych warunków w banku X bo już masz tam
konto/kk, itd.

Inni doradcy, z własnego doświadczenia (nie żebym negował Roberta, tylko
tak żeby mieć wybór):
* blog marciniwuc.com i miesięczne rankingi kredytów - tam są (oprócz
doradcy) krótkie omówienia co się dzieje, tam jest kurs bo chyba
pytający nic/niewiele wie
* www.doradza.pl

--
Alf/red/

do góry

W dniu 16.04.2021 o 21:44, Bolko pisze:
>
>> Jak nie musisz to nie bierz teraz - przy tak niskim WIBORze banki narzucają spore
marże - rzadko poniżej 2% - a rata i tak wydaje się mała. Jak WIBOR pójdzie do góry
to będzie kłopot.
> W mojej dzielnicy w Krakowie kupowałem mieszkanie 10 lat temu. 4kzl za metr.
> Teraz Budimex buduje duże osiedle.
> I etap sprzedany 8.5kzl
> II etap ja jeszcze chce się załapać 9.5kzł
> III etap będzie w sierpniu i napewno będzie powyżej 10kzł
>


ło matko! Z Bytomiu za 2 tyś kupisz mieszkanie do remontu, za 4 tyś to
panie prawie apartament:

https://tiny.pl/r88dm

Ale jak mieszkanie _musi_ być w zajebistym miejscu, to trzeba dużo na
nie pracować. Pytanie czy potem wystarczy czasu na życie :)

ToMasz

do góry

W dniu 16.04.2021 o 13:56, Piotr Gałka pisze:
> W dniu 2021-04-16 o 08:12, Bolko pisze:
>> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
>> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
>> Jak bym wcześniej spłacił to  ubezpieczenia mi nie zwrócą.
>> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
>> Wielkość raty?
>> Jak się w tym wszystkim połapać?
>>
>
> Jak brałem KH (10 lat temu) to przeszedłem się (cały dzień) po ulicy
> 'bankowej'. Byłem w kilkunastu bankach i od każdego wziąłem ofertę na
> taki sam kredyt.
> Potem zebrałem informacje w arkuszu kalkulacyjnym i posortowałem.
> Mam zwyczaj zaznaczania sobie (przy porównywaniu układów scalonych)
> 'zalet' przez zielone tło, 'wad' przez żółte tło i niedopuszczalnych wad
> przez czerwone tło.

Ale po co chodzić? To samo jest w Internecie (a brałem 11 lat temu). A
jak bardzo chcesz chodzić to u doradcy dostaniesz ofertę z tych banków z
którymi on współpracuje. Nie będą to wszystkie ale pewnie i tak więcej
niż na 1 ulicy "bankowej". Chyba, że bierzesz naprawdę duży kredyt i
możesz ustalić parametry z kimś decyzyjnym. Ale to chyba jakieś większe
na inwestycje a nie na 1 mieszkanie.

> Teraz na pewno brałbym też z ratą malejącą, aby jak najwięcej spłacić
> zanim WIBOR wystrzeli.

Po co brać raty malejące? Nie prościej wziąć taki gdzie możesz w każdej
chwili nadpłacić i po prostu ewentualnie nadpłacać jak masz wolną
gotówkę z którą nie masz "co zrobić"? Rata malejąca wygląda fajnie ale
na początku stanowi większy procent dochodów niż przy racie równej co w
razie jakichś problemów finansowych może tylko je pogłębić.

Pozdrawiam,
Zdzichu

do góry

Witam

W dniu 16.04.2021 o 08:12, Bolko pisze:
> Na co zwrócić uwagę przy kredycie hipotecznym?
> Na razie zauważyłem że kiedyś była prowizja a teraz ubezpieczenia.
> Jak bym wcześniej spłacił to ubezpieczenia mi nie zwrócą.
> No i na co patrzeć na całkowity koszt kredytu?
> Wielkość raty?
> Jak się w tym wszystkim połapać?
>
Jak jesteś zielony w kredytach to proponuję poświęcić z jeden weekend na
poczytanie o nich na portalach typu bankier czy money. Z wyszukiwaniem
skrótów typu WIBOR i zapoznaniem się z ich historią. Jako ćwiczenie
proponuję znaleźć maksymalną wartość WIBORu z ostatnich np. 10 lat i
policzyć ile by wtedy wyniosła rata kredytu o który się starasz. Tak,
żeby nie było rozczarowania, że stopy procentowe pójdą niewiele do góry
a część odsetkowoa kredytu wzrośnie dwukrotnie.

Pozdrawiam,
Zdzichu

do góry

W dniu 2021-04-18 o 21:16, Zdzichu500 pisze:

> Ale po co chodzić? To samo jest w Internecie (a brałem 11 lat temu).

Zaczynając mój spacer nie wiedziałem co to prowizja, marża,
ubezpieczenie, WIBOR i jak to się wszystko ma do KH. Po rozmowie w
kilkunastu bankach komplet informacji mi się zebrał.
Nie wiem, czy bez tej wiedzy wyciągnąłbym prawidłowe informacje z
Internetu. Ale całkiem możliwe, że tak - a czy zajęło by mi mniej czasu...
Po spacerze miałem wydruki symulacji kredytu chyba z 12 banków.

> A
> jak bardzo chcesz chodzić to u doradcy dostaniesz ofertę z tych banków z
> którymi on współpracuje.

Ja wtedy nie wiedziałem, że doradcy są na prowizjach od banków.
Myślałem, że oferty doradców są droższe o jakieś ich marże.
Nadal pozostaje ryzyko, że doradca będzie Cię przekonywał do kredytu z
banku z którego dostaje największą prowizję, a nie do tego
najkorzystniejszego dla Ciebie.

> Nie będą to wszystkie ale pewnie i tak więcej
> niż na 1 ulicy "bankowej".

Chyba jednak mniej.

>> Teraz na pewno brałbym też z ratą malejącą, aby jak najwięcej spłacić
>> zanim WIBOR wystrzeli.
>
> Po co brać raty malejące? Nie prościej wziąć taki gdzie możesz w każdej
> chwili nadpłacić i po prostu ewentualnie nadpłacać jak masz wolną
> gotówkę z którą nie masz "co zrobić"?

Ja mam z ratą malejącą i po jakimś czasie (chyba 3 lata) z możliwością
bezkosztowego nadpłacania. Ale jak spłata odbywa się w formie
automatycznego pobrania z konta to nadpłacanie wymaga jakichś działań -
coś tam trzeba zlecić, a rata malejąca nie wymaga.

Po tych 3 latach WIBOR był już tak niski, że przy mojej marży 0,99%
uznałem, że nie ma żadnego sensu nadpłacanie, nawet jakbym miał nadmiar
kasy.
P.G.

do góry

W dniu 19.04.2021 o 12:17, Piotr Gałka pisze:
> po jakimś czasie (chyba 3 lata) z możliwością bezkosztowego nadpłacania

Teraz chyba wszystkie KH tak mają - przepis jest.

> nadpłacanie wymaga jakichś działań - coś tam trzeba zlecić

Ojtam, kilka klików (w ST wejść w kredyt - kliknąć spłata - podać kwotę
- zatwierdzić - odebrać papierowe wyliczenie planu spłat).
Niemniej co do zasady to prawda, że raty malejące dają nieco mniejszy*
koszt ogólny. Ale dużo większe raty na początek. A to właśnie na
początku potrzeba pieniędzy na remonty itp.
Wciąż twierdzę, że raty stałe + nadpłacanie to lepsze rozwiązanie. Albo
bez nadpłacania, przy dzisiejszych wiborach :)


* w kalkulator na stronie banku wrzuciłem: 300 tys na 20 lat -> koszt
całkowity 81 tys dla rat stałych / 76 tys (z hakiem) dla malejących,
pierwsza rata 1527 / 1765, zdolność 419 tys w obu przypadkach.
Czyli niecałe 5000 zł (powiedzmy 1,6%) zysku rozłożone na 20 lat (40 zł
miesięcznie) za ratę 240 zł (ponad 15%) większą, początkowo oczywiście.

--
Alf/red/

do góry

W dniu 19.04.2021 o 14:40, Alf/red/ pisze:

> * w kalkulator na stronie banku wrzuciłem: 300 tys na 20 lat -> koszt
> całkowity 81 tys dla rat stałych / 76 tys (z hakiem) dla malejących,
> pierwsza rata 1527 / 1765, zdolność 419 tys w obu przypadkach.

Dlaczego zdolność kredytowa nie przekłada się na pierwszą ratę, czy tam
odwrotnie, pierwsza rata na zdolność kredytową?

Te banki zawsze tak policzą, żebym nie zrozumiał.

MJ

do góry