W dniu 2021-04-18 o 21:16, Zdzichu500 pisze:

> Ale po co chodzić? To samo jest w Internecie (a brałem 11 lat temu).

Zaczynając mój spacer nie wiedziałem co to prowizja, marża,
ubezpieczenie, WIBOR i jak to się wszystko ma do KH. Po rozmowie w
kilkunastu bankach komplet informacji mi się zebrał.
Nie wiem, czy bez tej wiedzy wyciągnąłbym prawidłowe informacje z
Internetu. Ale całkiem możliwe, że tak - a czy zajęło by mi mniej czasu...
Po spacerze miałem wydruki symulacji kredytu chyba z 12 banków.

> A
> jak bardzo chcesz chodzić to u doradcy dostaniesz ofertę z tych banków z
> którymi on współpracuje.

Ja wtedy nie wiedziałem, że doradcy są na prowizjach od banków.
Myślałem, że oferty doradców są droższe o jakieś ich marże.
Nadal pozostaje ryzyko, że doradca będzie Cię przekonywał do kredytu z
banku z którego dostaje największą prowizję, a nie do tego
najkorzystniejszego dla Ciebie.

> Nie będą to wszystkie ale pewnie i tak więcej
> niż na 1 ulicy "bankowej".

Chyba jednak mniej.

>> Teraz na pewno brałbym też z ratą malejącą, aby jak najwięcej spłacić
>> zanim WIBOR wystrzeli.
>
> Po co brać raty malejące? Nie prościej wziąć taki gdzie możesz w każdej
> chwili nadpłacić i po prostu ewentualnie nadpłacać jak masz wolną
> gotówkę z którą nie masz "co zrobić"?

Ja mam z ratą malejącą i po jakimś czasie (chyba 3 lata) z możliwością
bezkosztowego nadpłacania. Ale jak spłata odbywa się w formie
automatycznego pobrania z konta to nadpłacanie wymaga jakichś działań -
coś tam trzeba zlecić, a rata malejąca nie wymaga.

Po tych 3 latach WIBOR był już tak niski, że przy mojej marży 0,99%
uznałem, że nie ma żadnego sensu nadpłacanie, nawet jakbym miał nadmiar
kasy.
P.G.