Lokata z funduszem

Przeczytaj także: Lokata z funduszem rzadko bez opłat manipulacyjnych

To ile można zarobić na lokacie z funduszem będzie w znacznej mierze zależało od konstrukcji produktu i oczywiście od wyników samych funduszy, ale te są trudne do przewidzenia. Jeśli analizujemy opłacalność takich ofert pamiętajmy o następujących kwestiach:

1. Czy lokata daje oprocentowanie przewyższające rynkowe?
2. Na jaki okres możemy zdeponować pieniądze?
3. W jakich proporcjach nasza wpłata dzieli się pomiędzy lokatę a fundusze?
4. Czy oprocentowanie lokaty uzależnione jest od okresu utrzymywania środków w funduszu?
5. Jakie fundusze mamy do wyboru, i czy pasują one do naszych potrzeb?
6. Czy fundusz pobiera opłatę za nabycie lub odkupienie jednostek uczestnictwa?
7. Jaka jest minimalna kwota inwestycji?
8. Jaka jest elastyczność rozwiązania? Czy w każdej chwili możemy dokonać zamiany na inny fundusz lub wycofać środki bez dodatkowych opłat ?

Sprawdzenie tych parametrów pozwoli nam wybrać atrakcyjną lokatę z funduszem. Z punktu widzenia klienta taki połączony produkt może być dobrym rozwiązaniem, bo pomaga w dywersyfikacji środków. Chodzi o to, żeby dzielić oszczędności pomiędzy różne produkty finansowe o różnym poziomie ryzyka. Tę zasadę opisuje się obrazowym powiedzeniem: „nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka”. Jeśli jedna z inwestycji nam nie wyjdzie, czyli jeden z koszyków okaże się niewypałem, i jajka się rozbiją, to zawsze zostają nam pozostałe koszyki. Tego powinien trzymać się świadomy inwestor i dzielić środki pomiędzy różne instrumenty finansowe. Jeśli więc lokujemy pieniądze w funduszach, choć częściowo zaangażowanych na giełdzie, to potrzebujemy jeszcze bezpiecznej nogi w postaci np. lokat bankowych. W takiej sytuacji lokata z funduszem może doskonale spełnić rolę dwóch koszyków i uchronić nas przed „finansową jajecznicą”.

Tomasz Gomółka, ekspert