Są chętni na kredyty konsumpcyjne

Przeczytaj także: Kredyty konsumpcyjne - coraz więcej reklam

Bankom pożyczki dają nieźle zarobić

I to właśnie rosnące korzyści mobilizują banki do oferowania kredytów konsumpcyjnych na większą skalę. Niezmienione od roku koszty pożyczek, przy oferowaniu znacznie niżej oprocentowanych depozytów, dają szansę na coraz wyższe marże odsetkowe. Atutem finansowania konsumpcji w oczach bankowców jest też krótki okres zamrożenia kapitału, czego nie można powiedzieć o kredytach mieszkaniowych.

W którą stronę banki zamierzają iść w tym roku po zyski, pokazały już pierwsze publikacje wyników za I kwartał Banku Millennium i Grupy BZ WBK. Obie instytucje ogłosiły nadspodziewanie dobre rezultaty finansowe. W Millennium zbiegło się to po raz pierwszy w historii z większą sprzedażą kredytów konsumpcyjnych niż kredytów hipotecznych. Z kolei portfel kredytów konsumpcyjnych BZ WBK wraz z przejętym Kredyt Bankiem może przyprawić o zazdrość niejednego konkurenta. Na koniec marca portfel ten jeszcze wzrósł do ponad 5,4 mld zł z 5,3 mld zł w grudniu.

Paradoksalnie do śmielszego powrotu na rynek kredytów konsumpcyjnych banki mogą też skłaniać wnioski wyciągnięte z lekcji, jaką dostały po boomie kredytowym w latach 2007-2010. Instytucje miały czas aby przeanalizować zebrane doświadczenie. Poprawiły systemy scoringowe i pożyczają rozsądniej. Dzięki bogatym już własnym bazom jak i danym z Biura Informacji Kredytowej, wiedzą którym osobom nie można ponownie zaufać.

Pomoże też rekomendacja T

Większej sprzedaży pożyczek gotówkowych sprzyja również zliberalizowanie rekomendacji T, choć wpływ poluzowania zasad finansowania konsumpcji ma szansę być zauważalny bardziej od drugiego kwartału. Komisja Nadzoru Finansowego ogłosiła nową wersję rekomendacji T pod koniec lutego i dała bankom czas na jej wdrożenie do końca lipca z zastrzeżeniem, że banki mogą się dostosować wcześniej.

Zgodnie ze zmienionymi regułami, bank może wyłącznie na dowód udzielić klientowi kredytu ratalnego na niemal 15 tys. zł, a nieznanemu klientowi pożyczki gotówkowej bez zaświadczenia o dochodach w wysokości ok. 3,7 tys. zł. Dla klientów związanych z bankiem od pół roku w grę wchodzi pożyczenie na uproszczonych zasadach ponad 22 tys. zł, gdy relacje trwają 12 miesięcy może to już być kwota przekraczająca 44 tys. zł. Zliberalizowana rekomendacja T zniosła też najbardziej dokuczliwe ograniczenie, czyli liczenie zdolności kredytowej, tak aby na raty kredytów nie trafiało więcej niż 50 proc. wpływów, jeśli zarobki nie przekraczały przeciętnych dochodów w gospodarce. Zamykało to drogę do kredytów konsumpcyjnych wielu mniej zamożnym osobom.