Jak sfinansować remont mieszkania?

Przeczytaj także: Kredyt na remont mieszkania: jaki wybrać?

Kredyt gotówkowy - szybki i… kosztowny

Remont mieszkania to jedna z sytuacji, które często pojawiają się w reklamach kredytów gotówkowych. Eksperci reprezentujący firmę Conse Doradcy Finansowi uważają, że wybór właśnie takiego produktu to dyskusyjny wariant. - Trudno zaprzeczyć, że kredyt gotówkowy to łatwo dostępne źródło kapitału. Począwszy od kilku lat banki zwiększają maksymalne limity przyznawanych środków. Kilkadziesiąt tysięcy złotych pozwoli na sfinansowanie niemal każdego remontu. Problemem będą jednak bardzo wysokie odsetki – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Osoby, które są kuszone wizją szybkiego pozyskania środków powinny zwrócić uwagę na koszt kredytu gotówkowego. Można go oszacować za pomocą parametru RRSO (czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania). W większości przypadków RRSO dla kredytów gotówkowych przekracza 20% - 25%. Pożyczki oferowane przez instytucje pozabankowe są co najmniej dwa razy droższe. Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi uważa, że finansowanie remontu za pomocą kredytu gotówkowego ma sens tylko wtedy, gdy klient pożycza niewielką sumę z perspektywą szybkiej spłaty. W przeciwnym razie brak uciążliwych formalności nie będzie rekompensował wysokich kosztów odsetkowych. Zaciąganie pożyczek gotówkowych o dużej wartości jest uciążliwe również ze względu na relatywnie krótki okres spłaty. - Większość banków wymaga, aby klient zwrócił całość kapitału w trakcie następnych pięciu lub siedmiu lat – podkreśla Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Hipoteczna alternatywa

Osoby, które potrzebują znaczących środków powinny rozważyć pożyczkę hipoteczną. Ze względu na dobre zabezpieczenie jest ona znacznie niżej oprocentowana od typowego kredytu gotówkowego. - RRSO dla pożyczek hipotecznych kształtuje się na poziomie 11% - 12%. Trzeba jednak pamiętać, że banki ustalają minimalne limity wartości udostępnianego kapitału. Tylko nieliczne zgodzą się na zaciągnięcia zobowiązania o kwocie mniejszej niż 20 000 zł – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi. Poniższa tabela przedstawia informacje dotyczące oferty piętnastu największych, krajowych banków (kryterium ich doboru to liczba otwartych rachunków osobistych według danych portalu prnews.pl).

Osoby decydujące się na pożyczkę hipoteczną powinny liczyć się z faktem, że ich zdolność kredytowa zostanie dokładnie zbadana. Potencjalny pożyczkobiorca prócz odpowiedniego dochodu powinien posiadać również nieruchomość, która nie została obciążona wcześniejszą hipoteką (nie musi być to remontowane mieszkanie).

Sporą zaletą pożyczki hipotecznej jest brak ograniczeń w wydatkowaniu środków. Podobnie jak w przypadku kredytu gotówkowego fundusze można przeznaczyć na cel niezwiązany bezpośrednio z remontem (np. zakup mebli lub sprzętu AGD).