Jaką lokatę bankową wybrać?

Przeczytaj także: Lokata długo- czy krótkoterminowa?

Lokata inwestycyjna - sposób na większy kapitał

Duże zyski może przynieść tzw. lokata inwestycyjna, czyli lokata połączona z produktem inwestycyjnym. - W przypadku tego sposobu oszczędzania zamiast 6 proc. na zwykłej lokacie, instytucje finansowe oferują 8-9, a czasem nawet powyżej 10 proc. w skali roku. Zdecydowana większość wysoko oprocentowanych lokat połączonych z produktami inwestycyjnymi to depozyty trwające do sześciu miesięcy włącznie. I to właśnie one mają najwyższe oprocentowanie. Co więcej, banki zwykle oferują lokaty wyłącznie z funduszami o ofensywnej polityce inwestycyjnej, które charakteryzują się wyższymi opłatami za zarządzanie. Klienci nie dostają szansy ulokowania środków w funduszach pieniężnych czy obligacji, bowiem przychody z nich nie pozwalają na zaoferowanie wysokich odsetek z lokaty- mówi Michał Sadrak, Open Finance i ZFDF. Czy taka forma inwestowania jest opłacalna? Według eksperta wszystko zależy od giełdowej koniunktury, która decyduje o wynikach osiąganych przez fundusz, a tym samym i o ostatecznej rentowności nabytego produktu.

Możliwości negocjacji z bankiem

Gdy dysponujemy odpowiednio dużym kapitałem, banki są skłonne negocjować oprocentowanie lokaty i w tym wypadku możemy mówić o lokacie negocjacyjnej - Aby móc rozmawiać z bankiem o podniesieniu standardowej stawki, zwykle należy posiadać co najmniej 50 lub 100 tys. zł – to dwie najczęściej deklarowane przez instytucje finansowe kwoty, których przekroczenie otwiera drzwi do rozmów o wysokości odsetek. I choć większość banków jest w stanie wskazać którędy przebiega ta granica, to często jest ona płynna, bowiem indywidualny charakter oferty nie pozwala, aby trzymać się ścisłych ram - mówi Michał Sadrak, Open Finance i ZFDF. O możliwości negocjacji z bankiem nie decyduje jednak wyłącznie zamożność klienta. Często istotna jest również ilość produktów i usług, z których korzysta klient.
Michał Sadrak wskazuje także na inne czynniki wpływające na możliwości negocjacyjne: - Nie bez znaczenia jest także pochodzenie środków – bank przychylniej patrzy na oszczędności przenoszone z konkurencyjnych instytucji niż na pieniądze, które już u niego leżały. Negocjacje warunków depozytu nie muszą ograniczać się wyłącznie do oprocentowania. Indywidualnym ustaleniom najczęściej może podlegać także długość lokaty.

Oszczędzanie z wielu względów nie jest łatwe. Warto jednak zdecydować się na jedną z wielu jego form, by pomnażać swój kapitał. Cierpliwe oszczędzanie w dłuższym okresie czasu pozwala bowiem na osiągnięcie bardzo zadawalających efektów.