Opłata interchange w transakcjach bezgotówkowych

Przeczytaj także: Opłata interchange: płatności kartą mniej opłacalne

W ramach systemu MasterCard opłaty interchange dla transakcji transgranicznych również są zróżnicowane, a ich najniższy poziom odnosi się do kart debetowych MasterCard i Maestro. Z uwagi na fakt, że niektóre stawki opłat interchange są dwuskładnikowe (stawka procentowa i stała) w celach porównawczych dokonano, podobnie jak dla porównania opłat interchange w ramach systemu Visa, zestawienia wysokości opłat interchange w ujęciu procentowych dla przeciętnej wartości transakcji realizowanej w Polsce w II kwartale 2011 r. Dla tych założeń opłata interchange dla płatności kartą MasterCard Consumer wynosi 0,34% wartości transakcji, a dla kart Debit MasterCard oraz Maestro 0,3%. Najwyższe opłaty ustalone są dla kart MasterCard Corporate (1,5%).

Stawki krajowe

Analizie poddano także krajowe stawki opłat interchange dla kart MasterCard i Maestro obowiązujące w krajach Unii Europejskiej. MasterCard zamieszcza na stronie internetowej tabele z krajowymi stawkami opłat interchange (ang. Intra-Country Interchange Fees) obowiązującymi jedynie w części krajów UE. W przypadku 8 krajów (Austria, Bułgaria, Cypr, Dania, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Hiszpania) nie są publikowane żadne stawki. MasterCard informuje, iż w tych krajach stawki krajowe dla kart MasterCard i Maestro są ustalane przez lokalne banki. Z kolei z tego samego powodu w Finlandii, Niemczech i na Litwie brak jest danych dotyczących krajowych stawek dla kart MasterCard, a w Estonii dla kart Maestro.
Na wykresie 14 zestawiono stawki opłat interchange obowiązujące w 11 krajach UE dla kart debetowych MasterCard wydawanych klientom indywidualnym. Najwyższa stawka obowiązuje w Polsce (1,64%) i jest ponad 2-krotnie wyższa od wartości średniej dla UE. Najniższe opłaty występują w Finlandii (0,23%).

Dane dotyczące stawek opłat interchange dla kart Maestro publikowane są dla 17 krajów UE. W przypadku transakcji dokonywanych tymi kartami (wykres 15) najwyższe opłaty występują w Wielkiej Brytanii (2,74% wartości transakcji), a na drugim miejscu znajduje się Polska. Należy zaznaczyć, że w Wielkiej Brytanii ustalono dla kart Maestro stawkę o stałej wartości 0,6 funta szterlinga. Opłata interchange w ujęciu procentowym będzie zatem spadać wraz ze wzrostem kwoty transakcji. Przy kwocie transakcji na poziomie ok. 172 zł najwyższa wartość opłaty interchange dla transakcji dokonywanych kartami Maestro będzie w Polsce.

Dla kart MasterCard Consumer wydawanych klientom indywidualnym (wykres 16) najwyższe opłaty interchange występują również w Polsce (1,5%). W 9 krajach UE poziom tych opłat kształtuje się na poziomie 0,8% wartości transakcji, natomiast wartość średnia dla UE wynosi 0,89%.
Obecnie najwyższe opłaty interchange dla kart MasterCard Corporate występują w Polsce (2%). Natomiast w większości krajów opłaty te osiągają poziom 1,5% wartości transakcji.

Należy wskazać, iż na rynku polskim występują rodzaje kart, dla których poziom interchange jest jeszcze wyższy niż prezentowany powyżej. Są to karty wydawane klientom indywidualnym typu: MasterCard World (2%) oraz MasterCard World Signia (2,2%).

W ramach systemu MasterCard ustanowiono specjalne kategorie sprzedawców oraz przyporządkowane im opłaty interchange. Do kategorii zaimplementowanych w największej liczbie krajów (18) należą doładowania telefonów w bankomatach oraz płatności za rachunki. Stacje paliw oraz supermarkety są odrębnymi kategoriami sprzedawców odpowiednio w 4 i 3 krajach. Warto zaznaczyć, że jedynie w Polsce występują takie kategorie jak: media, usługi transportowe i telekomunikacyjne (ang. Utilities & Transportation & Telecom); handel hurtowy (ang. Wholesale), usługi pocztowe (ang. Post Office) oraz parkowanie i automaty samoobsługowe (ang. Parking & Vending).