Opłata interchange w transakcjach bezgotówkowych

Przeczytaj także: Opłata interchange: płatności kartą mniej opłacalne

Okazuje się, że wartość tych opłat jest bardzo zróżnicowana na terenie Unii Europejskiej. Najwyższe spośród krajów europejskich stawki dla tego rodzaju opłat funkcjonują na rynku polskim (1,6% wartości transakcji). Wartość ta jest ponad dwukrotnie wyższa w stosunku do wartości średniej arytmetycznej stawek obowiązujących we wszystkich państwach Unii Europejskiej (0,72%). Wysoki poziom opłat odnotowano jeszcze w Niemczech (1,58%), na Cyprze (1,5%) oraz w Hiszpanii (1,42%). Najniższy poziom opłat obowiązuje w Finlandii (0,19% – ośmiokrotnie niższy niż w Polsce), a tylko nieznacznie wyższy (0,21%) jest on w Szwecji i Belgii, a także na Malcie i Węgrzech, tj. w krajach, w których stawki dla krajowych transakcji debetowych ustalane są w ramach Visa Europe (na bazie stawek transgranicznych). Warto wskazać, że poziom tych opłat jest również stosunkowo niski w Bułgarii (0,4% – czterokrotnie niższy niż w Polsce), na Łotwie (0,55%) oraz Słowacji (0,7%). W innych krajach Europy Środkowo-Wschodniej: w Rumunii, Estonii i Czechach opłata ta jest także znacząco niższa (1%) niż w Polsce.

Znaczne różnice w krajowych opłatach interchange występują także dla transakcji dokonywanych kartami kredytowymi Visa przez klientów indywidualnych. Również w tej kategorii poziom opłat w Polsce (1,45%) należy do najwyższych w Unii Europejskiej. Nieznacznie wyższe opłaty obowiązują tylko w Niemczech (1,58%) oraz w Portugalii i na Cyprze (1,5%). Średnia wartość stawek opłat interchange dla prezentowanych w zestawieniu krajów wynosi 0,84% i jest niższa od stawki w Polsce o 0,61 punktu procentowego. Jest ona także nieco wyższa od opłat dla kart debetowych Visa (0,72%). Najniższy poziom opłat interchange dla konsumenckich kart kredytowych Visa obowiązuje w Bułgarii (0,4%). Poziom ten jest także stosunkowo niski (0,55%) w grupie dziewięciu krajów: Finlandia, Szwecja, Holandia, Belgia, Luksemburg, Irlandia, Włochy, Malta, Węgry. Natomiast w kilkunastu krajach poziom opłat jest bliski wartości średniej dla UE.

Podobnie w przypadku biznesowych kart kredytowych Visa poziom opłat interchange w Polsce (1,6%) jest jednym z najwyższych wśród krajów UE. Najniższa stawka występuje w Bułgarii (0,4%). Natomiast najczęściej obowiązującą stawką tych opłat jest wartość 1,3% wartości transakcji (9 krajów).
W ramach systemu Visa zdefiniowane są także specjalne kategorie sprzedawców, dla których ustalone są odrębne, zazwyczaj niższe stawki opłat interchange. Do najczęściej wyróżnianych kategorii sprzedawców należą: linie lotnicze (odrębne stawki w 24 krajach w przedziale: 0,75% – 1,5% wartości transakcji), stacje paliw (w 9 krajach, stawki w przedziale: 0,45% – 0,9% wartości transakcji), supermarkety (w 6 krajach, stawki w przedziale: 0,2% – 1,2% wartości transakcji). W Polsce dla kart Visa wprowadzono dwie specjalne kategorie stawek dla: płatności za rachunki oraz handlu hurtowego.

Stawki opłat interchange w ramach systemu MasterCard

W przypadku transakcji dokonywanych kartami MasterCard i Maestro na terenie Europy stawki opłat interchange określa arbitralnie spółka MasterCard Europe, która nie funkcjonuje już na zasadzie stowarzyszenia banków wspólnie ustalających stawki opłat interchange, a skupia wokół siebie wydawców będących jednocześnie jej akcjonariuszami i klientami. MasterCard, podobnie jak w przypadku organizacji Visa, zamieszcza stawki opłat interchange zarówno transgraniczne, jak i krajowe na swojej stronie internetowej pod adresami:

1. http://www.mastercard.com/us/company/en/whatwedo/interchange/Intra-EEA.html
2. http://www.mastercard.com/us/company/en/whatwedo/interchange/Country.html