Zdolność kredytowa utrudni kupno mieszkania

Przeczytaj także: Nietrudno o tanie mieszkania od dewelopera

Z danych GUS wynika, że w Polsce wciąż brakuje jednego miliona mieszkań. Liczba gospodarstw domowych wynosi 14,5 mln, a dostępnych mieszkań jest 13,42 mln. A to jest podstawowy wskaźnik, który ma decydować, że w długim okresie ceny nadal powinny rosnąć.

Będzie trudniej o kredyt

Drugą przyczyną spadających cen mieszkań jest mniejsza dostępność kredytów. Tanie pożyczki w walutach są już przeszłością. Prawie 80 proc. zaciąganych w tym roku kredytów to te w złotych, wynika z danych systemu AMRON. Chociaż banki nie zwiększają swoich marż, to kredyty drożeją ze względu na wzrost stawki WIBOR. W rezultacie całkowite oprocentowanie zwiększyło się w ostatnim kwartale 2011 r. z 6 do 6,1 proc.

Według danych Comperia.pl średnia marża kredytów w euro wzrosła w ostatnim czasie z 1,99 do 2,06 proc. Kredyty we frankach szwajcarskich, które u szczytu swojej popularności w 2008 roku stanowiły ponad połowę wszystkich zaciąganych kredytów w Polsce, praktycznie zniknęły z rynku. Od lipca do września 2011 roku kwota udzielonych kredytów hipotecznych spadła o 4 proc., wynika z danych AMRON. Decyzję o wycofaniu z oferty kredytów hipotecznych w walutach obcych podjął właśnie PKO BP. - Kredyt we frankach szwajcarskich nie jest już udzielany. Pracujemy również nad wycofaniem się z finansowania kredytów hipotecznych w euro – oświadczył „Pulsowi Biznesu” Zbigniew Jagiełło, prezes banku.

Wycofywanie się banków z euro sprawia, że kredyty w tej walucie podrożeją. – Na razie, głównie dzięki różnicy w stawkach EURIBOR i WIBOR, raty kredytów zaciąganych w euro wciąż są bardziej atrakcyjne. Trzeba jednak pamiętać, że z tym rodzajem finansowania, chociaż tańszym, wiąże się ryzyko walutowe, o czym przekonali się właściciele kredytów we frankach – mówi Agnieszka Pilarek z DB PBC.

Jak znaleźć okazję

Właśnie ze względu na spadającą dostępność kredytów hipotecznych, warto rozważyć kupno mieszkania w najbliższym czasie, gdy na rynku wciąż można znaleźć atrakcyjne oferty. Zaciągając najtańszy obecnie kredyt hipoteczny w złotych w Deutsche Bank PBC na kwotę 250 tys. zł z 30-letnim okresem spłaty miesięczna rata wyniesie 1428 zł, wynika z rankingu przygotowanego przez „Dziennik Gazetę Prawną” oraz Totalmoney.pl. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w Deutsche Bank PBC wynosi 5,78 proc. Na takie warunki może jednak liczyć klient, który zdecyduje się skorzystać z innych usług banku – karty kredytowej albo konta osobistego db Life. Uwzględniając tak skonstruowaną ofertę, łączny koszt spłaty dla tego kredytu wyniesie 266 tys. złotych i nadal będzie najniższy na rynku.

Eksperci przestrzegają, że ceny kredytów, zarówno złotowych jak i walutowych, mogą wzrosnąć. Po pierwsze, do końca roku banki muszą dostosować się do rekomendacji S III, która m.in. zmniejsza maksymalny okres kredytu do 25 lat oraz wprowadza obostrzenia dla wyliczania zdolności kredytowej dla pożyczek w walutach. Po drugie Komisja Nadzoru Finansowego daje do zrozumienia, że może wprowadzić regulacje utrudniające, a może i uniemożliwiające zaciąganie kredytu na 100 proc. wartości nieruchomości. Nie wiemy też, jak zachowają się banki w obliczu kryzysu zadłużenia w strefie euro, który nie wydaje się, że może w najbliższym czasie ustąpić. - Z sytuacją w której spadek cen mieszkań został całkowicie zniwelowany przez drogie kredyty, już mieliśmy do czynienia w 2009 roku – zauważa Halina Kochalska z Open Finance.