Rośnie świadomość finansowa polskich rodziców

Przeczytaj także: Zyskowne formy inwestycji wg Polaków

- Kiedy rozważamy inwestycje w długim okresie najważniejsze są: systematyczność i dywersyfikacja portfela – mówi Kociszewska. – Przykładowo przy wyborze inwestycji opartej o fundusze, wpłaty regularnych składek pozwolą uśrednić cenę, przez co minimalizujemy ryzyko zakupu jednostek po najwyższej cenie. Z kolei różnicując swój portfel inwestycji, zmniejszamy straty w wyniku spadku cen pojedynczych aktywów – wyjaśnia. Można próbować realizować tę strategię na własną rękę, ale nie każdy jest w stanie śledzić na bieżąco kursy akcji i szukać okazji inwestycyjnych. Alternatywą są gotowe rozwiązania. Na polskim rynku dostępnych jest już kilka długoterminowych produktów inwestycyjnych z regularną składką. Odkładając kilkaset złotych miesięcznie można w nich uzbierać w ciągu 20 lat ponad ćwierć miliona złotych.

– W długiej perspektywie najlepiej sprawdzają się plany systematycznego inwestowania czy oszczędzania. Dostępne np. w formie polis opartych o ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe łączą w sobie element długofalowej inwestycji i systematyczności, pozwalają też na podział środków pomiędzy różne klasy funduszy w zależności od bieżącej sytuacji na rynku – tłumaczy Wioletta Kociszewska z Deutsche Bank PBC.-

- Ważne jest, by inwestycje odpowiednio rozłożyć w czasie, a planowaną składkę dopasować do możliwości – tłumaczy ekspert Deutsche Bank PBC. – W długim okresie, np. 18-20 lat, ryzyko straty związanej z wahaniami koniunktury jest niższe. Natomiast odsetki od nawet niewielkich kwot pracują z dodatkową siłą tzw. procentu składanego. Dlatego kluczowa jest szybka decyzja i długofalowe myślenie o inwestycjach, które mają zabezpieczyć przyszłość dzieci – dodaje.

Deutsche Bank PBC przeprowadził symulację. W pierwszej symulacji rodzice decydują się odkładać co miesiąc 500 złotych. Zakładając, że inwestują w produkt inwestycyjny z potencjalnym zyskiem netto w wysokości 7 proc. oraz miesięczną kapitalizacją odsetek, gdy ich dziecko będzie miało 20 lat, będą dysponować sumą 262 tys. złotych.
W drugim przypadku przyjęto takie same parametry produktu, jednak założyliśmy, że rodzice mają nieco mniejszy przychód, ale ze ślubnych prezentów uzbierali ok. 35 tys. złotych, które jednorazowo inwestują. Odkładając miesięcznie zaledwie 200 zł są w stanie oszczędzić 245 tys. złotych.
Długoterminowe programy inwestycyjne dostępne na polskim rynku, takie jak np. produkty z linii db Inwestuj w Przyszłość, mają często formę ubezpieczeń. – Taka postać ma oprócz wspomnianych wcześniej aspektów systematyczności i dywersyfikacji jeszcze dwie dodatkowe zalety: po pierwsze, zgromadzone pieniądze można dziedziczyć, wskazując jako uposażoną dowolną osobę, po drugie podatek kapitałowy zostaje odroczony w czasie – zauważa Wioletta Kociszewska. - Trzeba pamiętać, że im wcześniej zaczniemy odkładać pieniądze na przyszłość, tym większe i pewniejsze osiągniemy zyski – dodaje.

Dzieci często określane są jako największa inwestycja życia. Jak długo i w jakim stopniu wspierać finansowo dzieci? To zależy od podejścia rodziców. Alicja Rotfeld: - Jestem też gotowa wspierać finansowo moje dziecko do końca życia, o ile będzie to możliwe, ale rzecz jasna liczę, że nie będzie mu to potrzebne.

Z kolei pani Joanna stawia na samodzielność: – Nie mam nic przeciwko opłacaniu czesnego za studia mojego dziecka, ale w tym czasie będę oczekiwała, że na własne utrzymanie w akademiku będzie zarabiać – mówi pani Joanna. - Fajnie byłoby móc kupić córkom pierwsze mieszkanie, ale wolałabym, aby doszły do tego same, z jakąś niewielką pomocą z naszej strony – dodaje.