Oszczędzanie na emeryturę: kiedy zacząć?

Przeczytaj także: Jak oszczędzać na emeryturę?

Obecnie w Europie na jednego emeryta pracują cztery osoby w wieku produkcyjnym. Za 40 lat, z powodu prognozowanej dramatycznej sytuacji demograficznej i wydłużeniu się życia, na jednego emeryta będą już pracować tylko dwie osoby. Znając powagę sprawy Komisja Europejska przedstawiła tzw. zieloną księgę, w której proponuje m.in. podwyższenie wieku emerytalnego, który byłby automatycznie dopasowywany w sytuacji wydłużania się średniej długości życia. Również w Polsce dokończenie rozpoczętej w 1999 reformy emerytalnej jest koniecznością. Niemal codziennie słyszy się o próbach modyfikacji obecnego systemu. Niezależnie od tego jaki kształt przyjmą ostateczne rozwiązania to i tak raczej nie zwiększą one kwoty przyszłej emerytury, która w większości przypadków stanowi mniej niż 60% ostatniego etatowego wynagrodzenia. Dlatego nasuwa się na myśl powiedzenie: „jeżeli umiesz liczyć - licz na siebie” - już dziś weź sprawy w swoje ręce i zacznij oszczędzać!

Obecny system emerytalny sprawia, iż środki inwestowane na obowiązkowe świadczenia społeczne są ulokowane w większości w obligacje (około 60-70% środków w Otwartych Funduszach Emerytalnych - II filar) oraz w ich surogat – na koncie Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (I filar). Dlatego też dla równowagi całego portfela inwestycyjnego dodatkowy program oszczędnościowy może mieć charakter bardziej agresywny – szczególnie w początkowych latach.

Expander sprawdził ile należy odkładać co miesiąc, by przejść na emeryturę z magicznym milionem w portfelu. Założenia jakie przyjęto do dalszych wyliczeń to stopa inflacji równa 3%, realny wzrost kwoty regularnej inwestycji o 3% rocznie oraz 19-to procentowy podatek od zysków kapitałowych, który jest płatny na koniec okresu inwestycji. Natomiast jako oczekiwaną średnioroczną stopę zwrotu dla portfela 25-, 35- i 45- latka przyjęto 8%, a 55-latka - 6%. Należy jednak pamiętać, że ostateczna strategia powinna uwzględniać preferencje każdego inwestora, na które wpływa m.in. wiek czy też poziom akceptacji ryzyka.

25 lat – „Dobry początek to połowa roboty”

Najczęściej wtedy rozpoczynasz swoją karierę zawodową. Jest to wymarzony czas by zacząć swą wielką przygodę ze światem finansów. Startując teraz, wystarczy że będziesz początkowo oszczędzał około 150 zł miesięcznie, by zakończyć karierę zawodową z milionem w kieszeni. Okres ten związany jest również ze wzmożonymi wydatkami takimi jak samochód, wakacje czy mieszkanie. Dlatego tak często decyzja o rozpoczęciu oszczędzania odsuwana jest na później. To błąd, bo wraz z upływem czasu pojawiają się kolejne wydatki związane m.in. z dziećmi, ich edukację, czy też wspólnymi rodzinnymi wczasami. Stąd też warto wyrobić w sobie nawyk odkładania choć niewielkiej kwoty już na samym początku kariery zawodowej. Im wcześniej rozpoczniesz oszczędzanie tym dłużej skorzystasz z dobrodziejstw procentu składanego. Sprawia on, że wraz z upływem czasu Twoje oszczędności wzrastają zgodnie z tzw. efektem „kuli śniegowej”. Dzieje się tak dlatego, gdyż zyski z jednego roku wypracowują kolejne w przyszłych latach. Zwiększa to szansę na pogodną starość. Pamiętaj jednak by wraz ze wzrostem Twojego wynagrodzenia oszczędzać także proporcjonalnie więcej, co sprawi, że pierwszy milion przyjdzie znacznie wcześniej.