Tanie refinansowanie kredytu hipotecznego

Przeczytaj także: Opłacalne refinansowanie kredytu mieszkaniowego

Kredytobiorcy rozpatrujący refinansowanie powinni również uwzględnić dodatkowe koszty oraz procedurę kredytową. Dla części klientów zainteresowanych kredytem refinansowym istotna może być np. konieczność ponownego badania zdolności kredytowej. Może się okazać, że w nowym po prostu nie będzie go stać na kwotę, jaka jest potrzebna do spłacenia kredytu już zaciągniętego. Ponowne ustanowienie hipoteki i konieczność ubezpieczenia do chwili dokonania wpisu - a opóźnienia w sądach wieczystoksięgowych niestety raczej wydłużają się - to kolejne koszty, które trzeba byłoby uwzględnić. Kredyt refinansowy nie będzie zawsze uzasadniony, ale jest dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy nasz dotychczasowy bank nie chce negocjować z nami zawyżonej w przeszłości marży odsetkowej, albo, gdy skończyła się promocja na oprocentowanie. Jeszcze raz podkreślmy - szczególnie kredyty zaciągane przed kilku laty często mają wysokie marże odsetkowe, warto, więc sprawdzić zapisy w swoich umowach kredytowych i próbować renegocjować zbyt wysoką marże. Dopiero jeśli bank nie zgodzi się na obniżkę po prostu refinansować nasz kredyt w innym banku. Każdorazowo trzeba dokonać kalkulacji i warto się zastanowić nad naszym planem finansowym na najbliższe lata.

Reasumując dla osób, które planują szybką spłatę kredytu zamiana banku może być atrakcyjna, szczególnie, jeśli nie nabyli jeszcze uprawnień do skorzystania z ulgi. Wiele inwestycji jest obecnie opóźnionych i wcale nie tak łatwo jest skorzystać z odliczenia, jeśli nawet teoretycznie ma się do niego prawo. Zgodnie z zasadami podatkowymi obowiązującymi do końca 2006 roku, z ulgi odsetkowej można, bowiem skorzystać dla zakończonych inwestycji. Przy opóźnieniach deweloperów w oddawaniu klientom mieszkań, może okazać się, że kredyt spłacimy wcześniej. Warto jednak się zastanowić nad utrzymaniem finansowania kredytu, nawet jak ma się środki (np. ze sprzedaży wcześniejszego mieszkania). Uwzględnienie ulgi z jej brakiem limitu na wysokość odsetek (limit dotyczy tylko wysokości kredytu) pozwala na utrzymanie taniego i relatywnie bezpiecznego finansowania kredytem na długi czas. Przy braku długoterminowych kredytów o stałym oprocentowaniu (na cały okres kredytowania), dla tych którzy planują inne inwestycje lub wydatki jest to kuszące rozwiązanie, aby zamiast nadpłacania kredytu gotówkę przeznaczać na inne cele. Według statystyk kredyty hipoteczne są zwykle spłacane przed terminem - w wypadku kredytów z uprawnieniem do ulgi takie działanie nie będzie do końca uzasadnione ekonomicznie. Szansa na nową ulgę odsetkową już raczej się nie powtórzy.