Czy można unieważnić umowę kredytową w dolarach lub euro?

Przeczytaj także: Kiedy wypowiedzenie przez bank kredytu na mieszkanie jest możliwe?

Kredyty walutowe w euro lub dolarach nie cieszyły się w Polsce tak dużą popularnością, jak te we frankach szwajcarskich, dlatego nie budzą one równie dużych kontrowersji. Niemniej kredytobiorcy, którzy zdecydowali się na zadłużenie w tych właśnie walutach, także mogą czuć się oszukani przez banki – instytucje zaufania publicznego i w efekcie skutecznie dochodzić swoich praw w sądzie.

Umowy kredytów denominowanych do USD czy EUR oparte były w rzeczywistości na takim samym, niedozwolonym mechanizmie, jak kredyty CHF. Nakładały ponadto na kredytobiorców sprzeczne z dobrymi obyczajami prawa i obowiązki, przez co rażąco naruszały ich interesy – wskazuje radca prawny Leszek Krupa, wspólnik Kancelarii Kupilas&Krupa w Bielsku-Białej.

Jednym z kluczowych argumentów w sporach frankowych jest fakt, że kredytobiorcy nie byli w pełni świadomi ryzyka kursowego, które towarzyszyło zaciąganym kredytom. Pracownicy banków często zapewniali potencjalnych kredytobiorców o stabilności waluty, nie wyjaśniając jednocześnie tematu ryzyka kursowego czy stosowania różnego rodzaju przeliczników na etapie wypłaty i spłaty kredytu. Nie mieli również możliwości negocjowania warunków umowy. Z analogiczną sytuacją, chociaż oczywiście na znacznie mniejszą skalę, mamy do czynienia w przypadku innych kredytów walutowych niż CHF. Kredytobiorcy, niezależnie od tego, czy decydowali się na zobowiązanie we frankach szwajcarskich, euro czy dolarach, niejako brali kredyt w ciemno.

Kredyty frankowe przetarły szlaki

W przypadku kredytów w USD lub EUR dotychczasowa praktyka sądowa w Polsce nie jest jeszcze tak bogata, jak w sprawach frankowych. Kredyty w tych walutach były znacznie mniej popularne, dlatego też zapadło znacznie mniej wyroków. Dlatego warto opierać się na obszernym i pozytywnym orzecznictwie dotyczącym kredytów we frankach, aby sprawdzić, czy w umowach występowały podobne, wadliwe mechanizmy naruszające prawa konsumentów.

Jeśli umowy zawierały klauzule niedozwolone, kredytobiorcy posiadający kredyty walutowe w USD lub EUR mają realne szanse na skuteczne dochodzenie swoich praw w sądzie. Kredytobiorcy mogą domagać się w sądzie unieważnienia swoich umów kredytowych, a także zwrotu wpłaconych do banku rat kapitałowo-odsetkowych oraz innych kosztów związanych z prowadzeniem kredytu. Po uprawomocnieniu się wyroku stwierdzającego nieważność umowy z uwagi na zawarte w niej niedozwolone klauzule, strony są zobowiązane do wzajemnego zwrotu świadczeń. Bank zobligowany jest do zwrotu wpłaconych środków w walucie kredytu lub w złotych polskich, przy zastosowaniu aktualnego kursu wymiany, a konsument oddaje bankowi środki otrzymane w chwili wydania dyspozycji o uruchomieniu kredytu – podkreśla radca prawny Leszek Krupa, wspólnik Kancelarii Kupilas&Krupa.

Należy mieć świadomość, że analogiczne postanowienia niedozwolone zawarte w umowach kredytów powiązanych z CHF (jak np. dotyczące sposobu ustalania kursu waluty obecnej) znajdowały się w umowach kredytów powiązanych z innymi walutami obcymi, co daje bardzo wysokie szanse powodzenia także innych kredytobiorców posiadających takie kredyty.