Które „hipoteki” spłacamy najgorzej?

Przeczytaj także: Ilu kredytów mieszkaniowych banki wolą się pozbyć?

Nasz rodzimy nadzór finansowy co roku publikuje ciekawe podsumowanie zmian w portfelu hipotecznym banków. Na stronie KNF - u niedawno została udostępniona taka analiza dotycząca sytuacji z końca 2018 r. Dzięki temu raportowi, można na przykład sprawdzić spłacalność kredytów mieszkaniowych w zależności od roku ich udzielenia. Eksperci portalu RynekPierwotny.pl pokusili się o taką analizę danych Komisji Nadzoru Finansowego. Na pierwszy rzut oka wydają się one bardzo zaskakujące.

Opublikowany niedawno raport KNF prezentuje między innymi spłacalność wszystkich kredytów mieszkaniowych z poszczególnych roczników. Ciekawsze wydają się wyniki dla „hipotek” rozliczanych w różnych walutach. Jeżeli chodzi o zagrożone kredyty mieszkaniowe w PLN (bez waloryzacji), to ich udział w zależności od roku podpisania umowy jest następujący:

• do 2006 r. - 12%
• 2006 r. - 11%
• 2007 r. - 12%
• 2008 r. - 25%
• 2009 r. - 6%
• 2010 r. - 4%
• 2011 r. - 3%
• 2012 r. - 2%
• 2013 r. - 1%
• 2014 r. - 1%
• 2015 r. - 1%
• 2016 r. - 0%
• 2017 r. - 0%
• 2018 r. - 0%

W kontekście powyższych danych z końca 2018 roku, uwagę zwraca przede wszystkim jedna kwestia. Mowa o wysokim udziale zagrożonych „hipotek” sprzed 2009 r. KNF tłumaczy, że w dużej mierze są to kredyty przymusowo przewalutowane z walut obcych na złote. Przymusowe przewalutowanie ma miejsce w razie problemów ze spłatą.

Poniżej zostały zaprezentowane analogiczne informacje dotyczące udziału zagrożonych kredytów „frankowych” (w zależności od roku podpisania umowy). Wspomniane informacje prezentują się następująco:

• do 2006 r. - 4%
• 2006 r. - 3%
• 2007 r. - 4%
• 2008 r. - 4%
• 2009 r. - 2%
• 2010 r. - 2%
• 2011 r. - 1%
• 2012 r. - 5%
• 2013 r. - 15%
• 2014 r. - 20%
• 2015 r. - 19%
• 2016 r. - 19%
• 2017 r. - 43%
• 2018 r. - 55%

Niepokojące wydają się wyniki dla kredytów udzielonych w latach 2013 - 2018. Jak tłumaczy nadzór finansowy, są to głównie zrestrukturyzowane kredyty w CHF, których posiadacze mieli wcześniej problemy ze spłatą. Na całe szczęście, wartość takich problematycznych „hipotek” jest niewielka i nie wpływa znacząco na kondycję banków.

Andrzej Prajsnar, ekspert