Najlepsze kredyty mieszkaniowe VI 2006

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe III 2006

Anna Kuźmiak radzi: "Korzystając z kredytu konsolidacyjnego trzeba uważać, by zamiast oszczędności nie zrealizować strat. Zamieniając kilka drogich krótkoterminowych kredytów na dług o 20- czy 30-letnim okresie spłaty nie zaoszczędzimy na odsetkach. Należy więc wybrać optymalny okres spłaty kredytu konsolidacyjnego i nie traktować go jako furtki do dalszego zadłużania się. Pamiętając o tych prostych regułach możemy dzięki konsolidacji uzdrowić swoje finanse.

Oprocentowanie to nie wszystko

W rankingu nie może zabraknąć zestawienia najważniejszych parametrów kredytów mieszkaniowych jakim jest oprocentowanie. Wybrano kilka konkretnych przypadków zakładając określoną kwotę kredytu oraz wartość nieruchomości. Relacja tych dwóch kwot w większości banków jest punktem wyjścia dla ustalenia oprocentowania. Niektóre banki uzależnieją oprocentowanie także od okresu spłaty, kwoty kredytu, wysokość dochodów (np. mBank/MultiBank) czy formy ich uzyskiwania (np. Dom).

Założenia:
Przykład 1: Wartość nieruchomości 150 tys. zł. Wysokość kredytu 150 tys. zł. Okres spłaty 20 lat
Przykład 2: Wartość nieruchomości 300 tys. zł. Wysokość kredytu 300 tys. zł. Okres spłaty 20 lat
Przykład 3: Wartość nieruchomości 300 tys. zł. Wysokość kredytu 200 tys. zł. Okres spłaty 20 lat

D - oprocentowanie ustalane decyzją zarządu
M:1 - marża 1 pkt proc.

1) w pierwszym roku marża 0,5 pkt proc.
2) marża 0,5 pkt proc. przez pierwsze 2 lata
3) promocyjne do czerwca 2007 5 proc.
4) promocyjne do czerwca 2007 4,95 proc.
5) marża zostanie obniżona o 0,5 pkt proc. po spłacie przez klienta kwoty kredytu stanowiącej różnicę pomiędzy wymaganym wkładem własnym (20 proc.) a wniesionym
6) w pierwszym roku 4,13 proc. (marża 0 pkt proc.)
7) w pierwszym roku marża 0,4 pkt proc. (promocja do końca czerwca 2006)
8) w pierwszych dwóch latach marża 0,5 pkt proc.

Bartosz Wawrykiewicz, doradca Expandera radzi: "Porównując koszty kredytów trzeba brać pod uwagę nie tylko wysokość ostatecznej stawki oprocentowania, lecz przede wszystkim wysokość marży oraz zasady ustalania tzw. stopy bazowej. Niektóre banki nie stosują marż, lecz same, decyzjami własnych zarządów, ustalają oprocentowanie. Te banki mogą w tej chwili kusić niskimi stawkami, bo nie musiały - tak jak konkurencja - podnosić swoich cen automatycznie w ślad za rosnącymi stopami procentowymi w Szwajcarii. W przypadku kredytów walutowych do oprocentowanie należy doliczyć od 0,3 do 0,6 pkt proc. (zależnie od banku). To koszt tzw. spreadu czyli różnicy między kursem wypłaty kredytu a kursem jego spłaty."

Stała stopa to rzadkość

W tym roku prawie pewne są kolejne podwyżki stóp procentowych w Szwajcarii. To oznacza wzrost oprocentowania kredytów zaciagniętych w tej walucie. Wyjściem mógłby być kredyt o stałym oprocentowaniu. Niestety polskie banki mają bardzo wąską ofertę w tym zakresie.