Najlepsze kredyty mieszkaniowe VI 2006

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe III 2006

Wyróżnia się Nykredit, który jako jedyny bank na rynku oferuje stałe oprocentowanie aż na 30 lat. Niestety oferta dostępna jest tylko w euro a ta waluta z uwagi na oprocentowanie niewiele niższe niż dla złotówek cieszy się małym powodzeniem.

Kredyty o stałej stopie we frankach szwajcarskich znaleźć można w BPH i Deutsche Banku. Pierwszy oferuje stawki stałe na okresy od 1 do 10 lat. Niestety zakład z bankiem o wysokość przyszłych stóp w Szwajcarii może zakończyć się przegraną, bo np. stałe oprocentowanie kredytu z wkładem własnym poniżej 20 proc., które będzie obowiązywać przez 10 lat wynosi aż 6 proc.

Znacznie lepiej prezentuje się oferta Deutsche Banku. Pozwala on zamrozić oprocentowanie maksymalnie na 5 lat. To powinno jednak wystarczyć jeśli zakładamy, że po tym czasie Polska wejdzie do strefy euro. I tak, koszt kredytu o stałej, 5-letniej stopie zaczyna się od 3,8 proc. Warto dodać, że Deutsche Bank to jeden z niewielu banków, który jest rzeczywiście skłonny do negocjacji warunków kredytu z klientem.

Wolne od kredytu

Zbliżające się wakacje to pretekst by poruszyć kolejne zagadnienie związane z kredytem mieszkaniowymi: możliwość zawieszenia spłaty raty na krótki czas. "Opuszczenie" jednej czy dwóch rat kredytu mieszkaniowego może okazać się tańszym sposobem na sfinansowanie wakacji niż np. sezonowy kredyt gotowkowy. Zobaczmy, które banki sprzyjają takim rozwiazaniem.

• W Banku Zachodnim WBK raz, w trakcie całego okresu spłaty kredytu można zawiesić spłatę rat na 6 miesięcy. Okres spłaty nie ulega wówczas zmianie - pozostale raty ulegają podwyższeniu.
• W BPH w uzasadnionych przypadkach możliwe jest zawieszenie rat 3 razy w trakcie splaty kredytu. Po takiej przerwie ponownie badana jest zdolność kredytowa.
• W Nordei i Millennium można zawiesić spłatę jednej raty w każdym roku spłaty kredytu. Jest to możliwe po 12 miesiącach od zaciągnięcia kredytu. Trzeba złożyć wniosek najpóźniej 14 dni przed terminem płatności raty. Dodatkowo w Millennium po zaciągnięciu kredytu można skorzystać z promocji 3 miesiące bez rat - pierwsza rata płatna 4 miesiące po zaciągnięciu kredytu.
• W GE możliwe jest zawieszenie jednej raty nie częściej niż co 12 miesięcy. Konieczny jest wniosek na 14 dni przed terminem płatności raty
• W Fortis Banku klient może raz w roku zawiesić spłatę maksymalnie na 3 miesiące (łącznie przez cały okres kredytowania do 15 miesięcy). Wniosek trzeba złożyć do 10 dni przed terminem płatności raty.
• W Kredyt Banku, PKO BP i Invest-Banku możliwe jest zawieszenie jednej raty w każdy roku spłaty.
• W Pekao SA kredytobiorca może skorzystać z opcji zawieszenia spłat raz na 5 lat, nie więcej niż 2 razy w ciągu całego okresu kredytowania, każdorazowo okres zawieszenia spłat nie może być krótszy niż 1 miesiąc i dłuższy niż 6 miesięcy.

Innym rozwiązaniem jest tzw. karencja, czyli zawieszenie spłaty kapitału i spłata samych odsetek. Obciążenia będą wówczas niższe ale też nie pomniejszamy swojego zadłużenia co może być frustrujące.

Najdłuższą karencją na rynku oferuje Nykredit - same odsetki można spłacać nawet przez 5 lat od zaciągnięcia kredytu. 2-letnia karencja możliwa jest w Deutsche Banku, Millennium oraz w MultiBanku (w ramach elastycznego kredytu hipotecznego WWJ).

Michał Stachyra, doradca Expandera radzi: "Kredyt mieszkaniowy nie powinien pozbawiać nas możliwości oszczędzania czy finansowania bieżących potrzeb. Wakacje kredytowe to rozwiązanie które pozwala dopasować kredyt do aktualnej sytuacji finansowej. W uzasadnionych przypadkach (np. utrata pracy czy choroba) większość banków skłonna będzie także zawiesić spłatę na dłużej np. 6 miesięcy. Jeśli poinformujemy bank z odpowiednim wyprzedzeniem unikniemy kłopotów. Korzystajmy z coraz większej elastyczności banków w tym zakresie."