Rekomendacja U a zasady ubezpieczenia kredytów gotówkowych

Przeczytaj także: Rekomendacja U: własne ubezpieczenie to drogi kredyt hipoteczny

Rezygnacja z polis grupowych na rzecz indywidualnych, oprócz korzyści wynikających z lepszego dopasowania ubezpieczenia do potrzeb danej osoby, niesie ze sobą z reguły znacznie wyższą składkę, co potencjalnie może negatywnie wpłynąć na całościowy koszt kredytu. Dotyczy to szczególnie polis na życie. Są one bowiem „skrojone” pod konkretny przypadek, co ma niebagatelne znaczenie w sytuacji osób w starszym wieku lub mających za sobą poważne choroby. Wyższy koszt kredytu może wynikać także z faktu, że banki będą sobie rekompensować utracone przychody z dotychczasowych polis, chociażby poprzez wzrost marż odsetkowych dla nowych kredytów. Zatem zaciągając kredyt po wejściu w życie nowych regulacji, należy liczyć się z jego wyższymi kosztami. Na razie jednak nie wiadomo, jak wysokich podwyżek można się spodziewać.

Zmiana w regulacjach bancassurance w pierwszych tygodniach obowiązywania spowodować może również wydłużenie czasu analizy wniosków kredytowych. Związane jest to z tym, że banki będą musiały poświęcić więcej czasu na zapoznanie się z ogólnymi warunkami umów ubezpieczeniowych dostarczanych im przez klientów. Kredytobiorcy muszą mieć więc świadomość, że czas na oczekiwanie przyznania pożyczki może się wydłużyć i należy to uwzględnić w swoich planach. Ma to niebagatelne znaczenie szczególnie w przypadku klientów zaciągających kredyty gotówkowe, które brane są często w związku z pilną i nieoczekiwaną potrzebą życiową. Nie można również wykluczyć sytuacji, w której klienci, z którymi bank podpisze umowy kredytowe pod koniec marca, otrzymają inne warunki niż ci, którzy zrobią to dopiero na początku kwietnia.

Na razie jednak trudno ze stuprocentową pewnością wskazać, jakie skutki przyniesie ze sobą Rekomendacja U dla rynku kredytowego. Jak dotąd bowiem żaden z banków publicznie nie ogłosił, jak wpłynie ona na stosowane przez niego praktyki. Nie brakuje jednak głosów, że Komisja Nadzoru Finansowego dała instytucjom bankowym zbyt mało czasu na dostosowanie się do nowych regulacji. Chodzi chociażby o systemy IT. Ponadto od kwietnia sprzedażą ubezpieczeń będą mogli się zajmować tylko pracownicy banków zarejestrowani przez KNF jako osoby fizyczne wykonujące działalność agencyjną. Wpis do rejestru zostanie poprzedzony zaś odpowiednim egzaminem. Nie można więc wykluczyć sytuacji, że część z banków podejmie decyzję o czasowym wstrzymaniu sprzedaży swoich produktów ubezpieczeniowych i wróci z nimi na rynek dopiero wtedy, gdy zdoła przygotować ofertę spełniającą warunki nowej rekomendacji. Odpowiedzi na te wszystkie pytania przyniosą jednak dopiero pierwsze tygodnie jej funkcjonowania.

Remigiusz Stupnicki, ekspert ds. kredytów i pożyczek gotówkowych