Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych XII 2013

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych XI 2013

Rozesłaliśmy do banków ankietę, w której poprosiliśmy o wycenę kredytu gotówkowego w wysokości 15 tysięcy złotych z okresem spłaty wynoszącym 36 miesięcy. Przyjęliśmy, że takiego zastrzyku gotówki poszukuje trzyosobowa rodzina, w której łączny dochód miesięczny wynosi 4106 zł na rękę i pochodzi z umów o pracę na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych.

Ranking podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej analizujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, związanych z bankiem kontem osobistym, w drugiej zaś – dla klientów zewnętrznych, którzy nie są i nie chcą być właścicielami innych, poza kredytem gotówkowym, produktów w banku kredytującym.

Za najważniejsze kryterium w rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych uznaliśmy całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta, która zawiera nie tylko odsetki, ale również koszty ubezpieczenia i prowizję dla banku.

Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty 1)	Mies. rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	eurobank	Sprawdź	17 382,55 zł	482,85 zł	11,20%	3,10%
2	Deutsche Bank PBC	Sprawdź	17 765,28 zł	493,48 zł	7,99%	5,00%
3	Bank Pocztowy	Sprawdź	18 424,48 zł	498,90 zł	9,99%	3,00%
4	Citi Handlowy	Sprawdź	18 914,73 zł	525,00 zł	12,99%	0,00%
5	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	18 409,46 zł	511,37 zł	10,99%	3,99%
6	Bank Pekao SA	Sprawdź	18 453,31 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
7	ING Bank Śląski	Sprawdź	18 453,06 zł	512,58 zł	14,00%	0,00%
8	Nordea Bank Polska	Sprawdź	18 514,96 zł	501,80 zł	12,50%	3,00%
9	Bank Millennium	Sprawdź	18 576,35 zł	491,01 zł	10,99%	6,00%
10	Plus Bank	Sprawdź	18 583,58 zł	516,21 zł	14,50%	0,00%
11	Bank BPH	Sprawdź	18 694,12 zł	519,28 zł	14,70%	0,00%
12	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	18 958,09 zł	526,62 zł	12,90%	5,00%
13	mBank	Sprawdź	20 437,70 zł	537,96 zł	13,29%	6,00%
14	Getin Bank	Sprawdź	19 469,52 zł	540,82 zł	16,00%	2,49%
15	Bank Zachodni WBK		19 040,13 zł	529,42 zł	16,00%	3,00%
16	BOŚ Bank	Sprawdź	19 434,80 zł	527,37 zł	16,00%	3,00%
17	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	19 820,89 zł	550,58 zł	14,99%	5,90%
18	Meritum Bank ICB	Sprawdź	19 702,62 zł	547,29 zł	15,90%	2,50%
19	PKO Bank Polski	Sprawdź	20 608,71 zł	572,46 zł	11,99%	2,00%
20	Bank BGŻ	Sprawdź	22 869,40 zł	583,98 zł	15,00%	0,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

W którym banku pożyczymy najtaniej w grudniu 2013? Jeśli chodzi o klientów z kontem osobistym, najkorzystniejsze warunki proponują eurobank oraz Deutsche Bank. Tylko w tych dwóch bankach całkowita kwota do spłaty nie przekroczy 18 tysięcy złotych.

Zwycięzcą rankingu jest eurobank, w którym przy oprocentowaniu 11,2% w skali roku oraz jednorazowej prowizji wynoszącej 3,1% całkowita kwota do zapłaty wyniesie 17 382,55 zł, a miesięczna rata - 482,85 zł.

O około 400 zł więcej w ciągu 36 miesięcy zapłacimy za kredyt w Deutsche Banku. Miesięczna rata pożyczki udzielonej przez ten bank wyniesie 493,48zł. Kredyt będzie oprocentowany w wysokości 7,99%, a prowizja za jego udzielenie wyniesie 5%. Trzeba dodać, że db Kredyt Gotówkowy na tak atrakcyjnych warunkach udzielany jest w ramach promocji „Taniej być nie może” trwającej do 31 grudnia 2013 r. W promocji tej mogą wziąć udział osoby o dochodach nie mniejszych niż 3000 zł netto oraz biorące kredyt w kwocie wynoszącej od 500 zł do 50 000 zł.

Kolejny w zestawieniu BNP Paribas Bank Polska proponuje naszym klientom kredyt gotówkowy z oprocentowaniem 10,99% w skali roku i z prowizją 3,99%. Inne warunki tego kredytu sprawią, że ostatecznie zapłacimy za niego więcej niż w eurobanku i Deutsche Banku – łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 409,46 zł.

Z dwudziestu banków, które odpowiedziały na naszą ankietę, na końcu zestawienia znalazły się PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ. W pierwszym z nich całkowita kwota do zapłaty w trakcie trwania kredytu wyniesie 20 608,71 zł przy miesięcznej racie w wysokości 572,46 zł, w drugim zaś wartości te wynoszą odpowiednio 22 869,40 zł oraz 583,98 zł.

Jak nietrudno obliczyć, różnica między liderami rankingu, a bankami zajmującymi pozycje na końcu stawki to aż 3-5 tysięcy złotych w całkowitych kosztach oraz ok. 80-100 zł w miesięcznej racie.

Ranking kredytów gotówkowych - grudzień 2013 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty 1)	Mies. rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Deutsche Bank PBC	Sprawdź	17 756,28 zł	493,48 zł	7,99%	5,00%
2	eurobank	Sprawdź	18 119,79 zł	503,33 zł	14,10%	3,10%
3	Bank Pocztowy	Sprawdź	18 424,48 zł	498,90 zł	9,99%	3,00%
4	Bank Pekao SA	Sprawdź	18 453,31 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
5	Bank Millennium	Sprawdź	18 833,15 zł	498,14 zł	11,99%	6,00%
6	Citi Handlowy	Sprawdź	18 914,73 zł	525,00 zł	12,99%	0,00%
7	Bank BPH	Sprawdź	18 963,12 zł	526,75 zł	15,70%	0,00%
8	ING Bank Śląski	Sprawdź	18 981,36 zł	527,26 zł	16,00%	0,00%
9	Bank Zachodni WBK		19 040,13 zł	529,42 zł	16,00%	3,00%
10	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	19 221,20 zł	533,92 zł	13,90%	5,00%
11	Plus Bank	Sprawdź	19 240,32 zł	519,87 zł	15,00%	3,50%
12	Getin Bank	Sprawdź	19 469,52 zł	540,82 zł	16,00%	2,49%
13	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	19 609,06 zł	544,70 zł	13,99%	3,99%
14	Meritum Bank ICB	Sprawdź	19 702,62 zł	547,29 zł	15,90%	2,50%
15	BOŚ Bank	Sprawdź	19 734,80 zł	527,36 zł	16,00%	5,00%
16	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	19 820,89 zł	550,58 zł	14,99%	5,90%
17	mBank	Sprawdź	20 437,70 zł	537,96 zł	13,29%	6,00%
18	PKO Bank Polski	Sprawdź	20 608,71 zł	572,46 zł	11,99%	2,00%
19	Bank BGŻ	Sprawdź	22 869,40 zł	583,98 zł	15,00%	0,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4106 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 grudnia 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

A gdzie pożyczymy najtaniej, jeśli nie posiadamy w banku – kredytodawcy konta osobistego i nie chcemy go zakładać? W takim przypadku liderem rankingu pożyczek i kredytów gotówkowych jest Deutsche Bank, który klientowi zewnętrznemu oferuje takie same warunki jak w przypadku klienta wewnętrznego. Pożyczając w tym banku 15 tysięcy złotych na okres 3 lat nasza przykładowa rodzina będzie spłacała miesięczną ratę w wysokości 493,48 zł, a całkowite koszty kredytu wyniosą 17 765,28 zł. Deutsche Bank jest też jedynym bankiem w zestawieniu dla klientów zewnętrznych, w którym całkowita kwota do zapłaty jest mniejsza niż 18 tysięcy złotych.

Na drugim miejscu znalazł się eurobank, w którym zewnętrzny klient zapłaci miesięczną ratę w wysokości 503,33 zł, a w okresie 36 miesięcy łączna kwota do zapłaty wyniesie 18 119,79 zł.

Czołówkę zestawienia zamyka Bank Pocztowy. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wyniesie 18 424,48 zł. Miesięczna rata kredytu obciąży budżet naszych klientów kwotą 498,90 zł, oprocentowanie kredytu wyniesie 9,99% a prowizja za jego udzielenie – 3%.

Tabelę zamykają PKO Bank Polski oraz Bank BGŻ z warunkami identycznymi jak w przypadku klientów posiadających konto osobiste w tych bankach.

Deutsche Bank, eurobank, BNP Paribas Bank Polska oraz Bank Pocztowy to banki, w których najtaniej pożyczymy 15 tysięcy złotych w grudniu 2013 roku. Całkowita kwota do spłaty może spaść poniżej 18 tysięcy złotych zarówno w przypadku klientów wewnętrznych (eurobank, Deutsche Bank), jak i zewnętrznych (Deutsche Bank). Najwięcej zapłacimy za taką pożyczkę w PKO Banku Polskim oraz Banku BGŻ.