Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych X 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych IX 2014

Przewidywana przez analityków finansowych obniżka stóp procentowych banku centralnego stała się faktem. I to – dodajmy – obniżka niemała. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła dwie z czterech stóp procentowych NBP (referencyjną i stopę redyskonta weksli) o 0,5 punktu procentowego, a jedną – lombardową – aż o 1 punkt procentowy. Dla klientów banków najbardziej istotna jest obniżka tej ostatniej – zgodnie z tzw. ustawą antylichwiarską, maksymalne oprocentowanie kredytu nie może być wyższe od czterokrotności stopy lombardowej właśnie. Po październikowej obniżce, maksymalne oprocentowanie kredytów konsumenckich nie może przekroczyć 12% w skali roku.

W naszym rankingu sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć trzyosobowa rodzina poszukująca kredytu w wysokości 5000 zł na rękę na 12 miesięcy spłacanego w równych ratach. Przyjęliśmy, że dochód naszych klientów – osiągany na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony – wynosi 4 169 zł netto.

Poprosiliśmy banki o przedstawienie oferty kredytów i pożyczek gotówkowych dla takiego właśnie scenariusza w dwóch kategoriach – dla klientów wewnętrznych (posiadających konto osobiste) oraz dla klientów zewnętrznych (niezainteresowanych innymi produktami poza kredytem). Kto jest zwycięzcą rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych w październiku 2014 r.?

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Toyota Bank	Sprawdź kredyt	5 300 zł	441,63 zł	9,00%	1,00%
2	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	5 331 zł	444,24 zł	12,00%	0,00%
	PlusBank	Sprawdź kredyt	5 331 zł	444,24 zł	12,00%	0,00%
3	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	5 333 zł	447,71 zł	12,00%	5,00%
4	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	5 371 zł	447,55 zł	9,90%	0,00%
5	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	5 381 zł	448,43 zł	11,99%	1,00%
6	eurobank	Sprawdź kredyt	5 383 zł	448,60 zł	7,70%	3,20%
7	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	5 449 zł	454,06 zł	9,90%	0,00%
8	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	5 450 zł	454,17 zł	0,00%	9,00%
9	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 469 zł	434,92 zł	7,99%	5,00%
10	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	5 497 zł	437,26 zł	9,00%	5,00%
11	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	5 539 zł	461,54 zł	11,49%	4,00%
12	Citi Handlowy (Internet)	Sprawdź kredyt	5 591 zł	466,00 zł	11,76%	0,50%
13	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 620 zł	468,35 zł	11,50%	2,99%
14	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	5 625 zł	439,56 zł	9,99%	7,00%
15	mBank	Sprawdź kredyt	5 665 zł	472,07 zł	10,69%	7,00%
16	Getin Bank	Sprawdź kredyt	5 669 zł	450,52 zł	5,00%	4,99%
17	Citi Handlowy (standard)	Sprawdź kredyt	5 830 zł	486,00 zł	11,76%	5,00%
Założenia: Kwota kredytu 5000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4169 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 października 2014 r.

W kategorii dla klientów z kontem osobistym najlepszą ofertę zaproponował Toyota Bank. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta, która uwzględnia odsetki oraz inne opłaty bankowe, wynosi w tym banku 5 300 zł. Oznacza to, że przez 12 miesięcy będziemy musieli spłacić łącznie o 300 zł więcej niż pożyczyliśmy. Miesięczna rata obciąży nasz budżet domowy naszych klientów kwotą 441,63 zł. Oprocentowanie nominalne pożyczki w Toyota Banku to 9% w skali roku, a prowizja to dodatkowe 1% pożyczanej kwoty.